クレジットカードの審査に落ちたくない！審査の通過基準や対策とは

過去の利用実績が残る期間

信用情報機関ごとに、長期延滞の記録の保有期間は異なります。

クレジットカードの審査落ちの原因がわからないときは、CICやJICCに過去の利用実績を開示請求してみるとよいでしょう。

CICはネットで情報開示できるので、公式HPを参考に申込みましょう。

JICCはネットや郵送・窓口で申込み可能ですが、申込みの際に名前と電話番号が結びつかないと情報開示を申請できません。

KSCはセンターへの輸送での申込みのみ可能です。

あなたの信用情報に「異動」という記録がある場合はいわゆるブラックリストということになります。

過去に自己破産や債務整理といった官報に載るような出来事があったのであれば、それが原因で審査に落ちたのかもしれません。

異動情報は最低でも5年間は記録されます。再び申し込みする場合は、信用情報機関にいつまで記録が残るのか確認し、社会的信用が回復したあとに申し込みましょう。

クレジットカードの審査難易度と適切な選び方

クレジットカードを系統別に分けると以下の4つに分けられます。

「クレジットカードの審査に落ちたくない…」「どうして何回も落ちるの…？」

このような方は、審査に落ちたカードの種類を確認して、それよりも審査の難易度が低いとされるカードに申し込むと、審査に通る可能性があります。

たとえば、いわゆる「流通系」と言われる楽天カードの審査に落ちたのであれば、次に申し込むクレジットカードは消費者金融系のACマスターカードも検討してみましょう。

クレジットカードの利用履歴がない「スーパーホワイト」とは？

今までクレジットカードやカードローンを使ったことがなく、信用情報機関に記録がない人をスーパーホワイトと言います。

20代の人は、カードやローンの利用実績がなくても不自然ではありませんが、30代以上で利用実績が全くないと、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報に記録が全くなかった場合、まずカード会社はその人が金融事故を起こしたのではないかと考えます。

金融事故を起こして異動情報が登録されると、5年間は金融サービスを利用することができないので、新たな信用情報が追加されることもありません。5年経過して異動情報が消え、金融事故の登録期間が終わると、信用情報の記録が全くない状態に戻ります。

これが、スーパーホワイトと言われる由来です。

全くクレジットカードを利用したことがない人と金融事故を起こして5年間経過した人の信用情報が似ているため、30代以上のスーパーホワイトの人は「金融事故を起こしたのでは?」と判断されて、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

スーパーホワイトにならないうちにクレジットカードを作り、利用実績を作るのもよいでしょう。

クレジットカードを作ったことがない30代以上の人でも、セディナカードJiyu!da!に申し込めばクレジットカードを発行できる可能性があります。

次は、クレジットカードの審査に落ちる理由とその対処法について説明します。

クレジットカードの審査に落ちる7つの理由と否決後の対処法

クレジットカードは、社会的信用の有無によって入会できるかどうかが決まります。

次の7つの質問のうち、どれかひとつでも当てはまるものがあれば、それが原因で審査に落ちているのかもしれません。

このほかにも、申し込んだカードの審査基準に届かず、審査に落ちた可能性もあります。

残念ながら、なぜ通らないのかを直接カード会社に問い合わせても詳細は教えてもらうことはできません。

ただ、原因をおおよそ特定させる方法はあります。

落ちる要素が全く見つからないのに審査落ちしてしまった場合にやるべき原因特定方法を次に紹介します。

クレジットカードの審査に落ちる原因を特定する3つの手順

上記でスーパーホワイトを含めて審査に落ちる7つの項目を紹介しました。それにも当てはまらず、何が原因かわからない場合は下記の3つの手順でおおよその原因を特定することができます。

何も理由なしに審査に落ちることはありません。

今までの電話番号とは、実家や勤務先、ポケットWi-Fiや会社から支給された携帯など自分が持っている全ての電話番号のことです。

住所も同様に、実家、勤務先、生活していた家の住所を全て把握している状態にしましょう。

上記のものがそろった状態で個人情報を取得すると、全ての情報を見ることができるため審査落ちの原因を特定しやすくなります。

開示した情報の中に”異動”や”未払い””滞納”があった場合それが審査落ちの原因です。

そういった過去の利用実績における負の要素がない場合は年収が足りなかった、勤務年数が足りなかった、と判断していいでしょう。

その場合は、審査難易度が低いとされるカードに申し込めば、審査に通る可能性は高くなるでしょう。

クレジットカードの審査に落ちたら、最初にやるべきことは利用実績を作ること。そして、何らかの未払い分があれば早急に完済することです。

どこか1社のクレジットカードの審査に落ちたとしても、しっかりと利用実績を積み、身の丈にあったカードに申し込めばカードを発行してもらえる可能性は十分にあります。

もし、なかなかクレジットカードの審査に通らない場合は、ACマスターカードも検討してみましょう。

クレジットカードの審査とは？発行までの流れと必要な本人確認書類

クレジットカードを発行する際には、必ず審査があります。審査とは、クレジットカード会社が「この人はきちんとお金を返してくれるかな？ウチに損失を与えたりしないかな？」と判断するものとも言えます。

クレジットカード会社側からすると、利用料金の滞納者が大勢いると破産してしまうリスクがあります。

そのような状況にならないためにも、カード会社は厳正に審査をして、正しく利用してくれる人にカードを発行する必要があるのです。

この事実をふまえて、審査の具体的な流れを紹介します。

監修者の鈴木裕介

唯一審査がないカードとして「デビットカード」があります。デビットカードとは、使用するとすぐに銀行口座から直接引き落としがかかるカードのこと。カード会社はお金を立て替えずに済むうえ、滞納や延滞のリスクもないため無審査なのです。

クレジットカードが発行されるまでの流れと必要書類

クレジットカードを手に入れるためには、大きく分けて5つのステップがあります。

上記1～5のステップを詳しくみていきましょう。

必要情報を入力して申し込む

クレジットカードは、各カード会社の公式サイトより申し込みます。WEBまたは取り寄せた書面で、次のような個人情報を記入しましょう。

審査が不安だからといってウソの情報を記入すると、審査落ちのリスクが高くなってしまうだけです。カード会社が正確に審査できるように、正しい情報を記入しましょう。

カード会社が審査基準に沿って、申し込み内容を確認する

申し込みが完了するとカード会社はその情報をもとに機械で点数化をしていきます。

年収や、勤務年数、居住形態など様々な項目が点数化されてカード会社の基準値に達しているかを判断します。その後、金融担当者が確認して問題なければ在籍確認に進んでいきます。

申し込み情報を送付すると、本審査に進み、「在籍確認」が入ります。「在籍確認」とは、一体どのようなものなのでしょうか？

審査時にかかってくる在籍確認の電話とは？

クレジットカードの審査が進むと、本人確認のためにカード会社から電話連絡が入ります。この本人確認のための連絡が「在籍確認」です。

在籍確認でカード会社が確認していることは、次の2点です。

電話で在籍が確認できない場合、クレジットカード会社は正しい審査ができないと判断し、否決（＝審査落ち）とします。

カード会社からの電話には、必ず出るようにしましょう。

クレジットカード会社は申込者のプライバシーを尊重して、カード会社名ではなく個人名を名乗って職場に連絡します。

そのため、会社の人にクレジットカードを申し込んだことがバレることはほとんどないと言えるでしょう。

「私以外の会社の人が電話に出たら、どうなるの？」という方もご安心を。在籍確認は、申し込み者の在籍が確認できれば問題ないため、あなた以外の会社の方が電話に出ても問題ありません。

アルバイトをしている学生も同様です。あらかじめバイト先の店長や、事務員の方に電話があることを伝えておくとよいでしょう。

監修者の鈴木裕介

クレジットカード会社による在籍確認は、本人が電話に出なくても、あなたが在籍していることがわかればOK。たまたま外出中、離席中、休暇中などで席にいなかったとしても、会社に所属していることがわかればよいのです。

在籍確認が終わると、いよいよ審査結果が送られてきます。続いて、審査結果を確認する方法を紹介します。

クレジットカードの審査結果の確認方法と結果が出るまでの期間

審査結果を確認する方法は、2つあります。

楽天カードやdカード、イオンカードなどは会員専用サイトで審査結果を確認することができます。

一般的には、クレジットカードの審査～発行までの平均日数は約3～7日です。申し込みから結果通知までの期間は、早ければ1日で完了することもあります。

「なかなか審査結果が届かない」「審査状況の反映が遅い」という場合は、コールセンターへ連絡することをおすすめします。

なお、最短即日で発行されるカードの代表格は、ACマスターカードというクレジットカードです。

続いて、クレジットカードを受け取る際に準備すべきものを紹介します。

クレジットカードの受け取りは本人以外は不可！本人限定受取郵便に必要なもの

無事審査に通過すると、「本人限定受取郵便」でクレジットカード本体が配達されます。

「本人限定受取郵便」は、その名の通り本人しか受け取ることができません。たとえ家族や配偶者であっても、受け取れません。

本人を証明する書類は、次の3つが基本です。

本人確認書類は顔写真つきのものでなければなりません。また、健康保険証やマイナンバー（カードではないもの）、住民票といった書類単体では受け取ることができないため、注意しましょう。

結婚や離婚で苗字が変わった場合、証明できる書類が旧姓のままだと受け取りができません。まずは証明書類の名義を今のものに変更してから、カードを申し込みましょう。

なお、本人限定受取郵便には期日があります。もし受け取りが間に合わなかった場合、再びイチから申し込むことになりかねないため、早めに受け取るようにしましょう。

ここまで、審査に関して一通りの流れを紹介してきました。クレジットカードの審査に落ちないためには、この流れを理解してから申し込みましょう。