最終更新日:2018/06/12

楽天カードの審査通過しにくい職業とは?属性別審査難易度まとめ

「フリーターでも楽天カードは持てるって本当?」「専業主婦でも通るというCMが流れてるけど、無収入の私が審査に通るの?」

ここでは、楽天カードの審査が職業別で通りやすい、通りにくい基準をまとめました。

フリーター、学生、専業主婦、無職…それぞれの不安を解消して楽天カードの審査に通る可能性を上げるアドバイスを専門家を交えて紹介します。

楽天カードの審査に通りやすい6職種とその理由を属性別で紹介

楽天カードの審査に一番通りやすい職業は、当たり前ですがしっかりと働いている正社員です。その他に、審査に落ちにくい職業をまとめましたので紹介します。

職業別審査難易度
フリーター 通りやすい
大学生(アルバイト) 通りやすい
パート(主婦) 通りやすい
正社員 通りやすい
公務員 通りやすい
士業 通りやすい
自営業 通りづらい
高齢者 通りづらい
水商売 通りづらい
生活保護 通りづらい
無職 通らない
専業主婦 通りづらい

まず、上記で「通りやすい」と紹介した6職種について紹介します。

フリーターが楽天カードの審査時に注意する3つの項目

楽天カードの審査に落ちるとしたら、以下の条件に当てはまっている可能性が高いです。実は、以下の点に当てはまっている場合は、フリーターに限らず、審査が通らない理由となります。

  • キャッシング利用残高が年収の3分の1以上ある※1
  • 直近1年~2年以内にクレジットカード、ローン等の支払い期日に間に合わず、延滞履歴がある。もしくは現時点で未払いがある。
  • 直近6カ月以内に4件以上のクレジットカードの申し込みをしている。※2

※1:総量規制に引っかかる為、このケースの場合は、どんなに年収が高くても不可です)

※2:クレジットカードに申し込みをしたという情報も信用情報機関に残ります。短期間に多くのクレジットカードを申し込みしている場合は、不正利用を疑う為、審査が通りづらくなる可能性が有ります

上記3点については、どのような属性の人でも審査落ちとなる理由です。

この上記3点以外で、フリーターが特に注意するべきことは以下の点です。

  • 勤めてから6カ月以上経過してから申し込みする
  • 勤務先の電話番号、住所を間違えて入力しない※1
  • 必ず在籍確認が取れる電話番号を記入する。※2

※1:在籍確認が取れない為、審査不可となる可能性が高いです

※2:必ず在籍確認が取れる電話番号を記入する。例えば、飲食店の場合は、実際に通っている店舗の電話番号ではなく、本部の電話番号を記入しても、在籍確認が取れないことがあります。
必ず実際に勤務している場所の電話番号を記入するようにしましょう。

次に大学生が楽天カードの審査をするうえで注意しなければならないことを紹介します。

大学生(アルバイト)が楽天カードの審査時に注意する3つの項目

学生に楽天カードの審査について教えている

大学生の場合は、申し込み時に以下の点に該当していないかを確認しましょう。

  • カードローンやクレジットカード、奨学金の支払い遅れはないか
  • アルバイトをしている場合、勤務先の情報を正しく入力しているか
  • 直近6カ月以内に4件以上のクレジットカードの申し込みをしていないか

大学生が気を付けることは、カードローン、他社クレジットカード等を持っている場合、支払い遅れをしないようにすることです。

また、奨学金を学生本人が支払っている場合も同様です。支払い期日に遅れないようにすることが重要です。

申し込み情報では、アルバイトなどをして一定の収入がある場合、勤め先の電話番号、勤務先の住所を正確に記入し、おおよその年間収入を記入しましょう。

直近6カ月以内に4件以上のクレジットカードの申し込みをしないことは学生の場合も同様です。

クレジットカードに申し込みをしたという情報は必ず信用情報機関に残ります。短期間に多くのクレジットカードを申し込みしている場合は、不正利用を疑う為、審査が通りづらくなる可能性が高いです。

大学生でも、大きな問題が無ければ、審査は通る可能性は高いと言えます。

ただし、学生の場合は支払い実績も乏しいため、利用可能額が低くいことと、キャッシング機能をつける場合は20歳以上でないと申し込みが出来ません。

つぎにパート勤めの主婦が楽天カードの審査時に注意すべき3つの項目を紹介します。

パート(主婦)が楽天カードの審査時に注意すべき3つの項目

パートでも申し込んでいいのか迷っている

パート(主婦)については、申し込み時に以下の点に注意しましょう。やはり、よほどのことがない限りは、パート(主婦)でも審査に通る可能性が高いでしょう。

  • 本人確認資料と申し込み情報が一致しているか
  • 勤め先の電話番号は合っているか
  • 配偶者の収入欄の記載はしたか

主婦(パート)の方は結婚を機に新姓になり、申込情報と一致しなくなるという状況があります。

その場合、申込者本人と断定できないため、審査に落ちる、もしくは本人限定郵便の受け取りの際、照合できずに受け取れません

申し込み時に提出する運転免許、マイナンバーカードなどの本人確認書類が、氏名および住所と一致させて申し込みましょう。

勤め先の電話番号、住所は間違いなく記入するようにしましょう。

勤務先の番号が曖昧な場合は、Webなどできちんと調べてから記入するようにしましょう。間違って入力した場合は、それだけで審査が通らないこともあります。

補足ですが、主婦の場合、利用可能枠を少しでも増やしたいというのであれば、任意で記入する「配偶者の収入欄」をきちんと入力しましょう。

裏ワザとまで言えないかもしれませんが、自身の収入だけを記入するよりは、利用可能枠が増える可能性があります。

では、一番通りやすいと思われている正社員が落ちる理由とはどういったものなのでしょうか?次に正社員について紹介します。

安定した収入があるはずの正社員・公務員が楽天カードの審査に落ちる3つの理由

正社員でも楽天カードの審査に落ちる可能性があることを知って驚いている

安定した収入がある正社員・公務員でもいくつかの注意点があります。

  • サラ金などの消費者金融を利用している場合は、年収の3分の1以上の借入残高がある
  • 記入した勤め先の電話番号が間違っていて、在籍確認が取れない
  • 勤続が6カ月未満
  • 預金がほとんどない

上記で紹介したもので100%審査に通らないものが1つ目の総量規制という貸金業法の中にある一つの制度です。

この場合は、返済がある程度進んで、キャッシング残高が年収の3分の1以下になってから申し込みしましょう。返済の支払遅延が無い限りは審査が通る可能性は高いでしょう。

上記4つはどれも重要な項目ですが、4つ目の預金がほとんどない場合は返済能力が低いと判断されて審査に落ちる可能性が高くなります。最低でも10万円は預金に入れておくようにしておきましょう。

正社員よりも安定した収入がある士業(弁護士や税理士など)の思わぬ落とし穴について次に紹介します。

士業が楽天カードの審査時に注意すべき3つの項目

弁護士や税理士といった士業の場合は、会社に属している場合を除き、「自営業」として扱われる為、審査は少し厳しくなる傾向があります。注意事項は以下です。

  • クレジットカードのショッピング、キャッシング、カードローンの支払いに未払いが無い
  • サラ金などの消費者金融を利用しておらず、年収の3分の1以上の借入残高がない
  • 直近6カ月以内に4件以上のクレジットカードの申し込みをしていない

補足として、今まで独立して士業で仕事をしていた人が、会社に属して勤務し始めた場合は、再申し込みではなく、勤務先の変更届けを楽天カードの会社に届け出る必要があります。

会社に所属している場合のほうが、利用限度額変更の審査に通る可能性が高いからです。

ここまで楽天カードの審査に通りやすい職種を紹介しました。次は楽天カードの審査に通りづらい職種とその理由について紹介します。

楽天カードの審査に通過する可能性が低い5職種とその理由

ここではなぜ楽天カードの審査に通りづらいと言われる、

  • 自営業
  • 水商売
  • 生活保護
  • 専業主婦
  • 無職

上記の通りづらい理由や審査に通るためのコツについて紹介します。

自営業が楽天カードの審査に通りにくい理由と審査通過率を上げる方法

自営業(農業、漁業、林業などに従事している、法人代表、個人事業主など)の場合は、クレジットカードの審査に通りにくいと言われています。

特に、自営業でサラ金などの消費者金融を利用している場合は、ブラックでもないにも限らず、審査が通りづらくなる可能性が高いです。

また、自営業で65歳の高齢者の場合は、どこかの会社に勤務している人(雇用形態は問わない)よりも、収入に安定性がないと判断されるため、審査が通りづらくなります

自営業が審査通過率を上げるには、以下の方法を取るといいでしょう。

  • アルバイト、パートなどで自営業以外の会社に勤務する
  • 入力項目となっている預貯金額を増やす

次に水商売について紹介します。

水商売が楽天カードの審査に通りにくい理由と審査通過率を上げる方法

水商売をしている人の場合、以下の理由でクレジットカードの審査に落ちる人が多いと考えられます。

  • アリバイ会社の住所、電話番号を記入して、在籍確認が取れなかった場合※1
  • 職業柄、キャッシングのヘビーユーザーが多いためカード会社に懸念されている
  • 過去にショッピング、キャッシングリボ払いの支払い期日に間に合わなかった経験がある

※アリバイ会社とは実際に存在していない会社のことで、勤務先によってはアリバイ会社が用意されている場合もあります。勤務先が実在していないと分かった時点で審査終了になる可能性が高いです。

審査通過率を上げる方法としては、以下の点です。

  • 水商売以外に昼間に別の仕事をして、昼間の勤務先を「勤め先」として、記入する
  • キャッシング、ショッピングリボ残高がある場合は、早期完済をして、残高を減らす

水商売が職業でも預貯金が10万円以上あることや収入が安定していることを確認できると審査に通る可能性は高いでしょう。

次に生活保護を受けている場合について紹介します。

生活保護が楽天カードの審査に通りにくい理由と審査通過率を上げる方法

楽天カードに限らずですが、生活保護者の多くの人がクレジットカードの審査に落ちる理由としては、

  • 生活保護者は、基本的に働く事が出来ず、職業欄に、勤務先を記入することはできない
  • 自己破産をした場合、信用情報機関に異動情報が載っている

収入源を「生活保護費」と記入してもまず審査は通らないでしょう。

しかし、生活保護者がクレジットカードを持つということは、明確に禁止はしてないようです。

クレジットカードを申し込むには、本人もしくは配偶者が安定した収入が得られる仕事をしていることが条件

生活保護を受けている場合は仕事が基本的に出来ないことと、安定した収入を確証することが出来ないため、審査に合格するのは難しいのです。

生活保護者が審査通過率を上げるには、生活保護から脱して、安定した収入が得られる仕事に就くということが正当方法です。

サービス内容はクレジットカードと違いますが、利用分が即時口座から引き落としされる「デビットカード」であれば、審査が無い為、保持することが可能です。

次に無職の人が楽天カードの審査に落ちる理由と審査通過率を上げる方法を紹介します。

無職が楽天カードの審査に通りにくい理由と審査通過率を上げる方法

安定した収入がある配偶者がいる専業主婦を除き、無職の人はクレジットカードを持つことは原則不可能です。

そもそも無職とはどういう人の事を言うのでしょうか?該当する項目を2つ紹介します。

  • 職業に就いていないいわゆる「ニート」
  • 就職活動中で失業保険が主な収入源となっている

無職の人が審査通過率を上げる方法としては以下の通りです。

  • 収入が得られる仕事をする※1
  • 無審査のデビットカードに申し込みをする

※1:派遣、アルバイト、パート、在宅ワークでも申し込み資格は得られます。審査の難易度が低いクレジットカードであれば、年収が低くても審査が通る可能性はあります

最後に専業主婦について紹介します。

専業主婦が楽天カードの審査に通りにくい理由と審査通過率を上げる方法

楽天カードを含む専業主婦がクレジットカードの審査が否決になる理由で多いのは以下の通りです。

  • 信用情報機関に遅延情報がある(いわゆる「ブラックリスト」状態)
  • キャッシング、ショッピングのリボ払い残高が多い
  • 配偶者も無収入

専業主婦の場合は配偶者の収入も審査時に見られます。配偶者も無収入だった場合はまず審査に通りません。いずれかが安定した収入でなければならないのです。

もし、審査を通りやすいようにするためには、何かしら安定した収入が得られる仕事(正社員に限らず、派遣、アルバイト、パート、在宅ワークでもOK)に就くことが一番いい方法です。

【まとめ】楽天カードの審査は属性と利用実績が重要項目

楽天カードの審査で重要視する項目は、

  • 直近1年~2年の間にクレジットカード、カードローン、スマートフォン、タブレットなどの端末の分割代金などの支払いの遅延が3回以上あるか
  • キャッシング残高が年収の3分の1以下となっていないか

今回、属性別でみていきましたが、楽天カードの審査の軸としてあるのは”安定した収入”です。

ポイントも貯まりやすく審査時間も短い人気の楽天カード。

この記事を読んで、楽天カードが持てるようになることを祈っています。

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