最終更新日:2017/12/25

大学生必見!クレジットカード審査落ち原因と次こそカードを得る方法

なぜクレジットカードの審査に落ちてしまったんだろう・・
クレジットカードが必要なのにどうしよう・・

学生でクレジットカードの審査に落ちてしまうと、ブラックリストに載ってしまったのではないか、学生のうちだけではなく、今後の人生においてクレジットカードをつくることは出来ないのではないか、などと不安に思うことはたくさんありますよね。

ここでは、大学生の方がクレジットカードの審査落ちする理由と、落ちた後に残された選択肢をご紹介します。

滞納経験、短期間に多重申込の経験がある方は、ACマスターカード

キャッシング会社のアコムが発行しており、三井住友銀行やライフカードなどの通常のクレジットカードとは異なる信用情報機関を使用しているクレジットカードです。そのため、審査に落ちたと考えられる理由が何らかの滞納や多重申込が原因かも..と感じているあなたは、ACマスターカードなら発行ができる可能性がまだあります。

ACマスターカードでまずは返済履歴を作り、信用情報の実績を作りましょう。支払い状況に関するクレジットカード情報は信用情報機関に契約期間中及び契約終了後5年以内保有されます。そのため、きちんと信用情報の実績を作れば、5年後には欲しいクレジットカードをゲットできるのも夢ではありません。

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大学生必見!クレジットカード審査落ち原因と次こそカードを得る方法

クレジットカードの審査に大学生が落ちる理由6つ

大学生がクレジットカードを作れない理由は、以下の6つが考えられます。

  1. 申し込んだカードが学生向けではない
  2. 他のクレジットカード又は携帯料金等の延滞や滞納をしたことがある
  3. 申し込み項目の記入漏れ、入力間違い
  4. 限度額の設定が収入に見合っていない
  5. 短期間に多重申し込みをした
  6. 未成年の場合:保証人、親の信用情報が傷ついている

これらを詳しく見ていきましょう。


1.申し込んだカードが学生向けではない

学生向けでないクレジットカードは、ご本人の年収や過去の支払い履歴によって、審査に通るかどうかが決まります。

※過去の支払い履歴とは、クレジットカードや住宅ローン、携帯電話料金などの支払い状況のことです。

学生の場合は、アルバイトをしている程度で収入が十分でない人や、アルバイトをしておらず無収入=無職と同じ扱いとなる人がほとんどですので、一般カードの審査通過は難易度が高いです

例えば、三井住友VISAカードは「三井住友VISAデビュープラスカード」、ゆうちょ銀行は「JP BANK VISAカード ALente」や「JP BANK JCB カード EXTAGE」が学生向けとなっています。


2.他のクレジットカード又は携帯料金等の延滞や滞納をしたことがある

携帯料金を過去に滞納していたり、現在滞納していたりしませんか?どちらかに当てはまる場合、「信用情報」に傷がついておりクレジットカードの契約ができないときがあります。

※信用情報とは、借入(ローンなどの借金)やその返済履歴のことです。俗に言うブラックリストというのは、信用情報が傷ついている人のことを指します。

なお、公共料金の延滞は信用情報と紐づいていません。なぜなら、支払先である電気会社やガス会社が信用情報を記録している「信用情報機関」に加盟をしていないからです。

国内にはCIC、JICC、全国銀行信用センターの3つの信用情報機関があります。


3.申し込み項目の記入漏れ、入力間違い

クレジットカードの申し込みの際には、名前や住所など多くの記入項目があります。

どこかの項目を記入しそびれていたり、間違った記載をしていたりしませんか?

審査ではすべての項目をみて判断がされるため、漏れなく正確な情報を書くようにしましょう。

よくある例は、お勤めの状況欄に学生ではなく、アルバイトと書いてしまうものです。たとえアルバイトをしていても、ここでは正確に学生と記入しなければなりません。

意図的に嘘を書いた場合は、判明した時点で契約が打ち切られてしまいます。必ず、本当のことを書くようにしましょう。


4.限度額の設定が収入に見合っていない

審査落ちしてしまったとき、限度額の申請はいくらにしましたか?設定した限度額は自身の収入で返済できると考えられる範囲でないと、当然審査に通ることはできません。ここでは、最低限の限度額にしたほうが審査に通りやすくなります。

また、審査通過の確率をさらにあげるために、キャッシング枠(お金を借りることができる金額枠)を0円にして申し込むことをおすすめします。


5.短期間に多重申し込みをした

短い期間に多重のクレジットカードの申込をしませんでしたか?

返済能力のない人が短期間に大量のクレジットカードを作ると、借り逃げが起きるリスクが高まるためカード会社に警戒され審査に非常に通りにくくなります

異なるカードに申し込んだとしても、信用情報機関は同一の可能性が高いため、すぐにバレます。

審査落ちしたばかりなのに、次から次へと申込することは事態をさらに悪化させ、審査に落ちれば落ちるほど、ますますあなたは審査に通りにくくなるのです。


6.未成年の場合:保証人、親の信用情報が傷ついている

未成年でクレジットカードに申し込む場合は、審査結果を左右するため、保証人となる親の信用情報が大切です。本人が返済ができないときの保証人として親の信用情報が十分でない場合は、審査落ちする場合があります。


審査落ちした大学生におすすめ!即日発行可能なクレジットカード

一度審査に落ちてしまうとクレジットカードは作れないのか、不安になりますよね。でも大丈夫です。ここでは審査通過の可能性があるクレジットカードをご紹介します。

おすすめするのはACマスターカードです。カード発行会社のアコムは、銀行系bや流通系のクレジットカード会社とは異なる信用情報機関を利用しているため、審査に通る可能性があります。


ACマスターカードの特徴

  • 一般的なクレジットカードと審査基準が違う
  • 年会費が永久に無料でお得!
  • ネット申し込みが可能で楽ちん
  • 最短即日発行可能
  • 支払方法の調整が簡単
  • 明細書が自宅に届かずHPで簡単確認!プライバシーが守られる
  • 海外でも安心のMaster Card


このカードで返済履歴を作って信用実績をためて、数年後にほしいクレジットカードにチャレンジするのもアリ。

注意いただきたいことは、申し込み条件と支払方法です。

申し込み条件

20歳以上でアルバイトをしている方が申し込み条件となっているため、未成年の方やアルバイトをしていない方はご遠慮ください。

支払い条件

リボ払いの設定になっていますが、その時々のあなたの状況によって毎月の金額より多めの支払も自由にすることが出来ます。アコムへの連絡も不要なので支払い方法の調整が簡単です。また、負担する手数料の節約にもなります。

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クレジットカードを大学生が持つメリット3つ

そもそも大学生ってクレジットカードを持つ必要あるの?そんな疑問をもつ保護者の方も多くいます。そこでここでは、メリットをご紹介していきます。

1.海外での買い物が楽!

卒業旅行で海外旅行をしたり、留学をしたり、最近はLCCの増加なども起因し、夏休みなどの長期休みで海外に行く学生も増えてきています。

そんな時に困るのがお金の支払いです。

日本と違ってスリなどの軽犯罪に巻き込まれる危険性が高いため、防犯対策として現金を持ち歩くよりもクレジットカードで支払うことをおすすめします。さらに、非常事態が起きて換金した手元の現地通貨だけ足りなくなると大変なことになりますが、クレジットカードさえあれば言葉の通じない異国の地でもその心配はいりません。

ですから、海外へ行く際は必ずクレジットカードを持っていくべきです。

2.ETCカードを作るときに便利でお得!

大学生になり自動車免許を持つ方が多く、さらに時間に余裕があるため、自家用車やレンタカーで旅行や遠出することも増えますよね。

そんな時に欠かせないのが便利でお得なETCカード。そして、ETCカードの支払い方法はクレジットカードが一般的です。

実は、ETCカードで高速料金を支払ったほうが、現金で料金所を通過するよりも安くなるうえ、渋滞の緩和にもなるんです。

加えて、料金所で料金を支払う際、一時停止をする必要がないため、ガソリンの節約にもなるのでおすすめです。

※ETCカードを作れる学生用クレジットカードは限られていますので、事前に確認しましょう。

3.付帯サービスによる割引やポイントが貯まると商品交換などができ、大変お得!

先述した海外旅行やETCカードの他にも、ネットショッピングやちょっと高めのお買い物をするときなど、クレジットカードを使うシーンは日常でも多々あります。

それだけお金を使う機会があるなら、現金で支払うよりもポイントを貯めて割引や商品交換にあてたほうが断然お得です。

飛行機のマイルやお米など、様々なジャンルの商品へ引き換えや、購入時の割引きができますので、ご自身のライフスタイルにあったカードを選ぶとよいでしょう

クレジットカードを大学生が持つ時の注意点2つ

多くのメリットがある一方で落とし穴もあることを忘れてはいけません。ここでは、注意すべきことについてご紹介します。

1.支払いの滞納に注意しましょう!

銀行口座から引き落としされるため、ついついお金を使っている感覚がにぶり、使い過ぎてしまう傾向があります。

口座残高が思いのほか少なくて払えない…」。そんな状況になり、支払いを滞納しないよう十分注意しましょう。

学生であっても、滞納をすると自身の信用情報に傷がつき、今後のクレジットカード人生を左右しかねません

2.リボ払いなど、支払い方法に注意!

手数料のかかるリボ払いは、延滞につながるだけでなく破産の危険性もあります。ポイントが貯まりやすいことや、特典が多いというメリットもありますが、使い方を間違えないよう十二分に注意しましょう。

できるだけ一括払いがおすすめです

クレジットカードの大学生における審査ついてのまとめ

ここまで、大学生のクレジットカードの審査ポイントなどについてお伝えしてきましたが、いかがでしたか?

まとめ
  • 限度額の設定は最低額にしよう
  • 一般のクレジットカードではなく、学生向けのカードを選ぼう
  • 審査落ちした方は、ACマスタカードがおすすめ!

上記に注意してクレジットカードを上手に利用してくださいね!

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