最終更新日:2019/11/21

なぜACマスターカードの審査に落ちた?落ちた原因と解決方法

ACマスターカードなら審査に通ると思ったのに…

審査に通りやすいってネットで見たのに…

ACマスターカードはアコムが発行しているクレジットカードです。消費者金融が発行している数少ないクレジットカードです。

この記事では、ACマスターカードの審査に落ちる原因と解決策を紹介します。

ACマスターカードの審査に落ちる主な理由

ACマスターカードに限らず、クレジットカードの審査に落ちる理由は人によって異なります。審査に落ちる代表的な理由は、次の通りです。

  • 勤務先の勤続年数が1年未満である
  • クレジットカードの支払いに何回も遅れたことがある
  • 年収の1/3以上借り入れがある
  • 今まで一度もクレジットカードを持ったことがない

上記のいずれかに当てはまるなら、ACマスターカードはもちろん、ほかのクレジットカードも審査に落ちる可能性があります。

そこで検討したいのが、ACマスターカード以外のカードへの申込です。

ACマスターカードの審査に悩んでいるならこの2枚

ACマスターカードの審査に落ちてしまったら、他のクレジットカードに申込んでも審査に落ちる可能性が高いです。審査に落ちた情報は他のクレジットカード会社にも知れてしまうからです。

どうしてもクレジットカードが欲しいなら審査に通る可能性のあるクレジットカードか、クレジットカードと審査基準が異なるカードローンに申込のが候補になります。

  • 審査が甘いクレジットカード※1
  • 主婦・学生も申込OK※2
ポイント
申し込みはこちら
  • 申込後、最短15秒で審査結果を表示※3
  • アプリで簡単に借りられる
ポイント
申し込みはこちら

※1 審査結果によっては、審査に通らない可能性もあります。

※2 ただし18歳以上に限ります(高校生を除く)

※3 21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中の振込可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

審査に自信のない方がACマスターカードを検討したい理由

「クレジットカードの審査に落ちてしまったけれど、何らかのクレジットカード欲しい」

そんな方は、独自の審査基準を持つといわれるACマスターカードを検討してみましょう。

  1. アコムならではの審査基準
  2. 消費者金融の審査では、「信用」よりも「返済能力」を重視されるといわれる

1.アコムならではの審査基準

CICで取得した情報を金融担当が見ていて審査落ちかどうか判断している

アコムの審査で最終判断をするのは社内の金融担当です。アコムならではの審査基準でジャッジするのです。

アコムは個人信用情報を管理するCICやJICCの情報をもとに審査を行います。株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループと業務提携しているため、そこで手を抜いたりはしません。

アコムが重要視する項目のひとつは、これから紹介する「返済能力」なのです。

2.審査では「信用」よりも「返済能力」を重視されるといわれる

クレジットカード会社は、「過去に支払いの滞納をしていないか」「他のクレジットカードの審査に落ちたことはないか」など申込者の過去の実績を確認しています。

その上で、クレジットカードを発行してもきちんと返済する人物かどうか判断します。

消費者金融は、今の勤務状態や安定した収入の有無など、お金を貸したあとに返済してくれるかどうかというカード利用者の「返済能力」を重視します。

そのため、クレジットカード会社と違い、支払い遅れなどの過去の信用情報が良くなくても、現在安定した収入があれば、クレジットカードの審査に通る可能性があります。

ACマスターカードの特徴

「アコムって消費者金融会社だから抵抗がある…」

「どちらにしろ審査があるからなぁ…」

金融業界の大きな課題であった「多重債務者の増加」に対する規制強化で「総量規制」を実施すると数多くの金融業者は倒産していきました。

アコムも同様に影響を受けましたが、この規制に真摯に向き合うことで利用者に信頼される会社になったのです。

まずは3秒診断も!審査否決の不安をなくす方法

ACマスターカードが3秒で簡易審査ができることを紹介

ACマスターカードを申し込む際、心配なのは審査に通るかどうかですよね。

ACマスターカードの審査は、内部の金融担当のみわかる情報なので、世の中にはまず出回りません。そのため、審査に申し込む前に、公式サイトにある「3秒診断」を試してみることをおすすめします。

3秒診断で3つの項目を入力すると、審査に通る可能性が高いのか低いのかがわかります。

ここで「お借入できる可能性が高いです」と出れば、先ほど紹介した3つの項目をクリアすればACマスターカードを発行できる可能性があります。

冒頭で紹介した3つの項目

  • 他のクレジットカードで借入している金額が年収の1/3以上になっていない(総量規制)
  • 毎月数万円の安定した収入がある
  • 申し込み内容はウソを書かず正しい情報を記入する

ACマスターカードを最短即日発行する手順

ACマスターカードは、最短で今日中に発行できるのが特徴です。

土日祝日関係なく発行可能なので、「今日中にクレジットカードが必要」というときにも便利です。

申込から審査まで最短で1時間以内で完了します。

  1. インターネットで事前に申込
  2. アコムから審査結果のご連絡
  3. 最寄りのアコム店舗か自動契約機(むじんくん)でカードを受け取る

1.インターネットで申し込む

アコムの公式サイトから、必要事項を記入して申し込みます。申し込みは10分程度で終わります。

2.アコムから審査結果が届く

アコムのオペレーターから本人確認の連絡と仮審査結果の連絡が入ります。仮審査に合格していれば、そのままカードの発行手続きが進められます。審査結果は最短30分でわかりますよ。

3.最寄りのアコム店舗か自動契約機(むじんくん)でカードを受け取る

仮審査に通過したら、最寄りのアコム店舗か自動契約機(むじんくん)に行きましょう。手続き済ませると、その場でACマスターカードが発行されます。

ACマスターカードが発行される店舗・ATMは、北海道から沖縄まで全国各地にあります。最寄りの店舗か自動契約機(むじんくん)でACマスターカードを受け取りましょう。

なお、ACマスターカードは郵送でも受け取れます。ただし、郵送の場合はカードが届くまでに約1週間かかります。

ACマスターカードで利用と返済を繰り返すと信用力が上がる可能性も

ACマスターカードで利用実績を積むと、キャッシングの限度額を上げやすくなったり、各種ローンの審査に通りやすくなるかもしれません。

クレジットカードの利用実績は、CIC、JICC、KSCといった信用情報機関に記録されます。記録は最長5年間保管されます。このことをクレジットヒストリー(クレヒス)といいます。

ACマスターカードも同様で、利用と返済を繰り返すと、将来住宅ローンや車のローンを組むとき、新しいクレジットカードに申し込むときに審査に通りやすくなるといわれています。

ACマスターカードの審査難易度とは?フリーターや派遣も審査に通る?

ACマスターカードは公式Webサイトに「パート・アルバイトの方もOK」と記載しています。

収入額に関わらず、「毎月安定した収入がある」などの一定の条件を満たせば、フリーターや派遣社員、主婦でも審査に通過する可能性があります。

勤続形態別での審査通過難易度

職業や勤続形態ごとに、クレジットカードの審査通過難易度をまとめました。

クレジットマスターカードの審査通過難易度
正社員・公務員・団体職員
個人事業主・自営業
企業経営者・会社役員
フリーター・派遣社員
パート・アルバイト ◯※
学生 △※
専業主婦・無職
債務整理者・任意整理者
18~19歳(未成年)

※安定した収入があれば可。

審査では職業や勤続形態も重要ですが、それよりも「毎月安定した収入があるか」がより重要です。

安定した収入があれば、フリーターや派遣社員でも審査に通過できる可能性は十分にあります

ただし、ACマスターカードは18・19歳の未成年は申し込めません。

職場への連絡の有無が気になる方は、次の在籍確認に関する内容をチェックしましょう。

ACマスターカードの年会費・限度額・支払方法

ACマスターカードは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融であるアコムが発行するクレジットカードです。

ACマスターカードの基本情報

ACマスターカードの基本情報
発行会社 アコム
申込資格 毎月安定した収入がある20~69歳※1
年会費 無料
国際ブランド Mastercard※2
海外旅行傷害保険&国内旅行傷害保険 なし
限度額 10万円~300万円
金利 年10.0%~14.6%
支払い方法 リボ払い
手数料 無料※3
ETCカード・家族カードの有無
  • ETCカード:なし
  • 家族カード:なし
電子マネー 非対応
自動引き落とし時の名義 ゆうちょ銀行の場合:SMBC自払
ゆうちょ銀行以外:SMBC(ACサービス)

※1 毎月安定した収入があれば派遣社員やパート、アルバイトなどの非正規雇用でも申込可能
※2 世界中のMastercard加盟店で使用可能
※3 リボ払い専用のクレジットカードのためリボ払いの金利は毎月発生

続いて、ACマスターカードの申し込みの際と、利用する際の注意点を紹介します。

1.申込資格は20歳以上

クレジットカードの多くは親の同意や安定した収入があれば18歳以上からクレジットカードに申し込めますが、ACマスターカードの申込資格は20歳以上です。正社員として働いて収入があったとしても、19歳以下は申し込めません

発行会社が消費者金融のアコムで、メインがキャッシングということもあり未成年を申込の対象外としているのかもしれません。

2.ACマスターカードは一括払いや分割払い不可

ACマスターカードは原則、リボ払いで一括払いや分割払いができません

会計時に「一括払いで」と言っても、支払いはリボ払いになります。

例外的に毎月20日までの利用分を翌月の6日までに「自動契約機(むじんくん)」までに支払いに行けば、実質一括払いのようになります。その場合は利息もかからないので、リボ払いの利息が気になる方はそのような支払いをおすすめします。

自動契約機(むじんくん)を使って、銀行のATMのような感覚で返済できます。

3.キャッシング枠が他のクレジットカードよりも大きい

ACマスターカードのキャッシング枠は他のクレジットカードよりも大きいのが特徴です。通常のクレジットカードはキャッシング枠の10%~20%がキャッシング枠として利用できます。

一方、ACマスターカードは消費者金融発行のクレジットカードなので、ショッピング枠と同額のキャッシング枠が付与されます

お金に困ったときに便利なキャッシングですが、使いすぎには注意しましょう。

4.ACマスターカードの自動引き落し日は毎月6日

ACマスターカードの利用分の返済方法には、振込と自動引き落としがあります。振込は金融機関の窓口やATM、インターネットを利用します。ネットバンキングでは手数料がかかりません。

振込先は会員ページにログインすると確認できます。明細書は特に希望がない限り、自宅へ送付されることはありません。

Web明細が欲しい方は、書面受取方法申請画面で「アコムホームページで確認」を選択しましょう。

5.ACマスターカードにETCカードはない

アコム発行でACマスターカードに連携されているETCカードはないので、ETCカード目的ならACマスターカードは向いていません。

6.ポイントや海外旅行保険などのサービスはない

多くのクレジットカードには利用額に応じて金券や商品がもらえるポイント制度や、旅行先でケガや病気になった際の旅行傷害保険が付帯しています。

しかし、ACマスターカードにはそのようなクレジットカードならではのサービスはついていません。決済機能のみのカードです。ポイントやマイルを貯めたい、海外旅行保険などを利用したいという人には、ACマスターカードは向いていないでしょう。

ACマスターカードの本人確認や在籍確認は書類でも可能

ACマスターカードの審査には、本人確認と在籍確認の2つの確認があります。

本人確認とは、申込者が記入された人物本人か確認するために書類を提示することです。必要書類になるものは運転免許証やパスポート、健康保険証など顔写真と氏名、住所などが記載されているものです。

在籍確認は、申込時に記入した勤務先で実際に働いているか確認することです。在籍確認は勤務先に金融機関が電話して申込者が実在するか確認します

本人確認と在籍確認は間違われやすいので注意してください。

本人確認で使える書類一覧

ACマスターカードの本人確認で使える書類はこちらです。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード

顔写真と氏名、住所が載っているものが対象になります。

上記以外でもパスポートや住基カードでも本人確認用書類として使える可能性があるので、詳細は、アコムに確認してください。

ACマスターカードなら書類での在籍確認可能

在籍確認は通常、金融機関から勤務先に電話がかかってきて、その職場で働いているかどうかを確認されます。

申込者本人への配慮として、「アコム」などの金融機関名ではなく、「田中」といった個人名でかけてくれます。

しかし、会社に電話がかかってくる段階で同僚や上司にバレる可能性がゼロではないので、不安な方もいるでしょう。

しかし、ACマスターカードの審査では、アコムに事前に相談すれば書類での在籍確認が可能です。以下が在籍確認で使える書類です。

  • 給与明細書(直近1ヶ月)
  • 健康保険証

上記の2つを用意すれば、電話による在籍確認がなくなります。

ただし、書類での在籍確認はアコムに事前連絡して承認された場合のみです。

ACマスターカードを紛失したときの手順

ACマスターカードを紛失した場合は、以下の手順で手続きを行う必要があります。盗難補償が付帯サービスで付与されていないため、早急に対応しましょう。

  1. 公式サイトにあるフリーコールまで連絡してカードの利用を停止してもらう
  2. 警察に紛失届を出す
  3. 郵送・店頭窓口・自動契約機(むじんくん)にて再発行手続きを行う

不正利用された場合、よっぽどのことがない限りカード会社は補償してくれません。

最後に、ACマスターカードを発行して使っている人の体験談を紹介します。

ACマスターカードを発行して利用した3人の体験談

実際に利用したことがある3名に、ACマスターカードを作った経緯や利用した感想を聞いてみました。

引越し、車の故障の請求が一度に…どん底を救ったACマスターカード

1年以上前にインターネットで申し込んだ女性
きっかけ 度重なる大きな出費
審査時の気持ち なんとしてもカードを持ちたい
利用してみての感想 問題が解決して助かった
ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを発行した時の手順を選択してください

ACマスターカードについて聞く女性

あらかじめインターネットで申し込みをしたうえでむじん君に行き、カードを発行しました

ACマスターカードの審査を男性

なぜ、ACマスターカードを発行しようと思ったのですか?

ACマスターカードのことで喜ぶ女性

お金が必要な時って本当に容赦なく続きます。引っ越し費用が工面できてホッっとしたのも一瞬でした。車の故障に車の保険、車の税金と次々と重なって現金の工面が必要になりました。

車の買い替えはしなくてすみましたが、修理費用も含めて合計金額が数十万になりました。引っ越し費用と電化製品の買い替えで、手持ちの現金で支払う余裕なんて全くありません

毎日が支払いのことで頭がいっぱいで、仕事にも影響がでるようになりました。夫婦での喧嘩も増えていきました。そんな時にインターネットでACマスターカードを知りました

インターネットで申し込みができて、無人の機械に行けばその場でカードが発行できるので魅力的でした。話し合いをして申し込みしてみようと決めました。

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを申し込んだ時、どういう気持ちでしたか?具体的に教えてください。

ACマスターカードについて聞く女性

金利が少し高めなので心配しました、同時にしっかり返済していけるのか心配でした。郵便物が集合ポストに間違って入り、同じマンションの人に知られるんじゃないかとかそんな心配もありました。

でも一番は「絶対に返済は遅れずキッチリします、お願いです、承諾でますように」これが本当の気持ちでした。

申し込んでから審査結果が出るまで30分ほどでしたが電話の前で何度も電話が通じるか確認したり、メールでの結果かもしれないとメールのチェックを何度もしたりしていました。

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを実際に使用した時はどういう気持ちでしたか?

ACマスターカードについて聞く女性

むじん君でACマスターカードを発行しました。それと同時に現金の引き出しをしました。なんだか悪いことをしているような不安な気持ちになりました。借金したことへの罪悪感なのでしょうか、わかりませんが。

でも車に関しての支払いが全て終わった時に不安な気持ちや罪悪感などがなかったです。反対に助けてもらったので支払をきちんとしようと思いました

そのためには仕事を頑張らないといけない、やる気に繋がったので良かったです。

なんとかなった…!年度末の出費をACマスターカードで一時的に回避

1ヶ月前にむじん君で直接申し込んだ男性
きっかけ 年度末の出費で現金が足りなくなった
審査時の気持ち カード審査に落ちてしまうのでは…
利用してみての感想 気付かれずに普通のカードとして利用できた
ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを発行しようと思った背景を教えてください。

ACマスターカードについて聞く女性

年度末で何かと物入りな状況になりまして(職場の同僚の歓送迎会や送別会など)出費がかさむようになりました。そんな時に「手軽にクレジットカードを作りたい。」と考えていました。

そこで目にとまったのが「ACマスターカード」でした。ネット広告(Yahoo!の見出しなど)やテレビCMでも広告をやっていたので親近感がありACマスターカードを作ることに決めました。

個人的には無人機での手続きにいわゆる「後ろめたさ」みたいなものはなかったので、無人機で手続きを行いました。作るまでには時間がそんなにかからなかったです。

「もっと時間がかかるのかな。」と心配をしていたのですがそんな心配はいりませんでした。

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードの審査を申し込んだ時、どういう気持ちでしたか?具体的に教えてください

ACマスターカードについて聞く女性

「これでなんとかなる。」と安心したのが第一でした。カードが手元に届いてからは出費がかさむ状況が続いていたので「これで助かった。」と安堵しました。

審査中はやはり不安な気持ち(カード審査に落ちてしまうのではないか。など。)がありましたが、それも審査時間が短かったため(自分の場合はです。)その不安な気持ちに浸っている時間は少なく済みました。

やはり、「審査時間がかからない」点はおすすめできる強みかと思います

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを実際に使用した時はどういう気持ちでしたか?

ACマスターカードについて聞く女性

使用した際にも「後ろめたさ」や「消費者金融カードを出してきたよ。」みたいな嫌な雰囲気には全くならず。

「普通のカード」を使っている人と同じように店員さんも接してくださいましたので良かったです。満足しています。

再度カードがある生活を!ACマスターカードを発行して便利に

3ヶ月前にネットで申込み、郵送でカード発行した男性
きっかけ 1枚もカードがなかったしアコムで借入していたから
審査時の気持ち 借金もなかったので不安ナシ
利用してみての感想 使いすぎに注意しなければならないと思った
ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを発行しようと思った背景を教えてください。

ACマスターカードについて聞く女性

クレジットカードが一枚新しく欲しかったので、前にカードローンアコムで借入していてちょうど借入の返済が終わったので発行しようとしました。

アコムでの借入の時に今まで持っていたクレジットカードやカードローンなどをすべて解約してしまったのでちょっと不便だと思ったのも理由のひとつです。

他にもクレジット会社はあるのですが、今までの返済していた会社と同じなのであまり不安がないかなと思ったのと、使った明細などが郵送で送られない点が家族にばれないことが一番大きいことだと思います。

履歴等はインターネットで確認ができますし、今までアコムを利用していたのでネット環境もほぼ一緒だと思ったのも理由です。

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードの審査を申し込んだ時、どういう気持ちでしたか?具体的に教えてください

ACマスターカードについて聞く女性

他にクレジットカードやカードローンも使っていなかったので不安とかはありませんでした。ただ、何回かアコムで支払いが遅れたことがあったので部分的にはそこだけが不安でした。

発行手続きした時には全て完済し終わっていたので、まあ大丈夫だろうとは思っていました。

待っている間は大丈夫だと思っていても、なにか審査で落とされたら嫌だなぁとか色々考えることはありましたが、審査が通って発行されたカードが家に届いた時はよかったと思いました。

ACマスターカードの審査を男性

ACマスターカードを実際に使用した時はどういう気持ちでしたか?

ACマスターカードについて聞く女性

クレジットカードで買い物自体を3年ぐらいしてなかったので何か新鮮でした。ただ、自分のお金ではないので使いすぎには注意しなければならないと思います。

今までのクレジットカードも使いすぎてまずいと思って解約したのでそうならないように気を付けたいと思います。

【番外編】最短即日審査が終わるのはACマスターカード以外にある?

最短即日発行が可能なカードはACマスターカードだけではありません。下記が代表的な最短即日発行が可能なクレジットカードです。

  • ACマスターカード
  • エポスカード
  • セゾンカード

上記のクレジットカードを即日手に入れるためには、店頭に受け取りに行く必要があります。

ACマスターカードは、最短30分で審査が完了する場合もあるなど審査スピードが比較的早いクレジットカードのひとつです。今すぐカードが必要な時に便利なカードといえるでしょう。

ACマスターカードの審査で重要な3つの項目とステータス

  • 月々数万円でいいので、安定した収入を得ている
  • 申込時にウソや記入ミスをしない
  • 他クレジットカードの利用額が収入の1/3以上で総量規制対象になっていない

クレジットカード・カードローン一覧

Tカード プラス レイクALSA アコム アイフル

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