最終更新日:2018/05/23

イオンカードが審査落ちした5つの真相と90%審査に通るたった1つの習慣

「イオンカードの審査に落ちた…」「イオンカードって審査に厳しいの?落ちた理由を教えてほしい!」

イオンカードは楽天カードと同じ流通系のクレジットカードで、積極的に新規発行をすすめているクレジットカードです。

あまり知られていませんが、クレジットカードの審査で最も重視されるのは「過去の利用実績」です。

ここではイオンカードの審査に落ちた5つの真相と、90%審査に通る一つの習慣について紹介します。

クレジットカードの審査に通るためには、クレジットカード等の利用実績と安定した収入が必須です。

クレジットカードがある暮らしを手に入れるためには、クレジットカードやカードローンなどを利用して、利用実績を作ることが近道です。

イオンカードが審査落ちした5つの真相と恐怖の強制解約とは

クレジットカード会社はさまざまな「過去の履歴」を見て、審査の合否を判断します。主な審査落ちの原因は、次の通りです。

イオンカードが審査落ちした5つの原因

  • キャッシング枠の設定をして申し込んだ
  • 勤続年数が1年未満
  • 他のクレジットカードで滞納や延滞がある
  • 一人暮らしアパート住み
  • 総量規制に引っかかった

なかでも特に重要な項目は、赤字の3つです。この3つのいずれかに該当する場合は、今後5年間はクレジットカードを持ったり、ローンを利用することができません。その他の理由であれば、カードを持てたりローンを組めるチャンスはあるでしょう。

イオンカードが審査落ち…カードが手元に1枚もない時の手段

「イオンカードの審査に落ちてしまい、利用実績を作れるクレジットカードが手元に1枚もない…」

そんな方に向けて、2つのカードを紹介します。

中でも審査に悩みや不安がある方は、当サイトからの申し込みNo.1のACマスターカードや楽天銀行のカードローンなど、審査基準の違うカードに申し込み利用実績を作りましょう。

カードを利用することで、あなたの信用度が増し、次回カードを作る際の審査に落ちづらくなるメリットがあります。

クレジットカード カードローン
  • 審査基準が他のカードと違う
  • 即日発行可能
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 返済履歴を積むのにオススメ
  • ネット銀行ならではの金利
  • 1万円から借入れ可能
メリット デメリット
ACマスターカード
  • 3秒診断でカード発行可能か判断できる
  • 最短即日発行
  • 支払い方法がリボ払いのみ
  • ポイント付与がない
楽天銀行のカードローン
  • 最大800万円まで借入可能
  • 入会でもれなく楽天ポイントがもらえる
  • 事業性資金の利用は不可

イオンカードの審査に落ちたのに申し込んで問題ないの?

複数のクレジットカードやカードローンに申し込むのは基本的にNGです。

目安として、6ヵ月で3枚以上申し込むとカード会社から金策と判断され、審査に落とされる可能性があります。

審査に落ちたのが2枚目であれば、カードを発行出来る可能性が高いでしょう。

また、イオンカードの審査に落ちたら、その先6ヵ月間は他のクレジットカードやカードロ―ンの審査に影響があります。

ここからは、専門家やカード会社に勤務経験のある方に協力してもらい、コールセンターに問い合わせても教えてもらえない、イオンカードの審査にまつわる情報を紹介していきますよ。

審査に落ちたくない!どのカードも審査通過するたった1つの習慣

クレジットカードの審査に通過するコツを教えている様子

審査に落ちないためには、クレジットカードやカードローンを使い続けることが大切です。なぜなら、それらの利用実績が信用情報機関に残るためです。

カード会社は審査を行う際、必ず信用情報機関に記録されている情報を確認します。

継続的にクレジットカードやカードローンを利用し、期日通り返済している人は、カード会社から「この利用者は問題なくカードを利用しているな」と判断されます。

そのような人は、イオンカード等を新たに申し込んだとしても、審査に問題なく通るのです。

カードの審査に通るためにも、クレジットカードやカードローンを利用することを習慣づけていきましょう。

利用実績を手に入れるのにおすすめのカード

イオンカードの審査に通るか不安な方は、当サイトからの申し込みNo.1のACマスターカードや楽天銀行のカードローンなど、審査基準の違うカードに申し込み、まずは「利用実績」を作りましょう。

クレジットカード カードローン
  • 審査基準が他のカードと違う
  • 即日発行可能
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 返済履歴を積むのにオススメ
  • ネット銀行ならではの金利
  • 1万円から借入れ可能
メリット デメリット
ACマスターカード
  • 3秒診断でカード発行可能か判断できる
  • 最短即日発行
  • 支払い方法がリボ払いのみ
  • ポイント付与がない
楽天銀行のカードローン
  • 最大800万円まで借入可能
  • 入会でもれなく楽天ポイントがもらえる
  • 事業性資金の利用は不可

イオンカードの審査通過率をさらに上げる2つの方法

イオンカードの審査通過率を上げる2つを紹介している

イオンカードの審査に確実に通過するためには、次の2つの方法があります。

  • 審査申し込み時にキャッシング枠を設定しない
  • 滞納・延滞している他のカードの利用料金を早急に支払う

それぞれの方法について、詳しく紹介していきます。

キャッシング枠を設定しない

キャッシングとは、カード会社からの借金です。キャッシング枠は、その借金の上限を指します。このキャッシング枠の上限を高く設定すればするほど、審査難易度は上がります

そのため、イオンカードの審査に申し込む際は、なるべくキャッシング枠を低く設定しておきましょう。

申し込み時に低く設定しても、審査通過後に増額を申請することができます。

イオンカードの審査時には「キャッシング枠0円」がない

イオンカードの申し込み画面には、「キャッシング枠0円」の設定がありません。そのため、キャッシング枠は最低金額の30万円以上で申し込まなければなりません

キャッシング枠を0円にしたい場合は、申し込んだ後コールセンターに電話し「キャッシング枠0円で申し込みたい」と伝える必要があります。

イオンカードのお問い合わせ先

キャッシング枠を0円に変更してもらう場合のお問い合わせ先は以下のイオンカードの公式サイトのURLに載っています。

かけ間違いのないよう、番号を確認したうえで連絡しましょう。

キャッシング枠変更についてのお問い合わせ先はこちら

滞納・延滞している他のカードの利用料金を早急に支払う

他のカードで滞納してそのカードが利用停止になると「クレヒス」と呼ばれる信用情報が傷つき、

クレジットカードやカードローンの審査に通りにくくなります。

中でも、強制解約になると異動情報として記録され、ほとんどのクレジットカードの審査で通らなくなります。

イオンカードの審査通過率を少しでも上げるためには、他のカードの利用料金が滞納しないように速やかに支払うことが大切です。

ここからは、イオンカードの審査の審査をさらに掘り下げてご紹介していきます。審査基準や審査期間はどうなっているのでしょうか?

イオンカード申し込み前に知らなきゃ損する審査通過に必要な3つの条件

大前提となるイオンカードの申し込み条件は、次の3つです。

  • 18歳以上であること
  • 日本国内在住で電話連絡が可能であること
  • 本人または配偶者に安定した継続収入があること

一番大切なのは、安定した継続収入です。勤続年数が1年以上あり、継続した収入があれば、審査を通過できる可能性が高くなります。

正社員や公務員の方はもちろん、派遣社員やアルバイト、パートの方でも一つの勤務先で毎月の給与所得があれば、安定した継続収入と判断されます。

また、年金受給者でもイオンカードを発行できる可能性があります。「安定した収入と返済能力がある」と判断されれば、審査に通ることが期待できるでしょう。

なお、未成年がイオンカードに入会する場合は、親権者の同意が必要です。後日、確認の電話がかかってくるので、あらかじめ親権者に話を通しておきましょう。

イオンカードの審査は無職だとほとんど通らない?

無職の方や年収の低い方が、必ずイオンカードの審査に落ちるわけではありません。次の表をご覧ください。

属性 審査通過難易度
専業主婦
フリーター(無職) △※安定した収入があれば〇
自営業者
学生

無職やフリーターであっても、安定した収入があれば審査に通る可能性があります。そもそもイオンなどの流通系カードは、幅広い層にカードを使ってもらうことを目的としています。

そのため、本人に収入がなくても、配偶者や親権者の年収が審査時に加味されるのです。

イオンの従業員はイオンカードの審査に通りやすい?

イオンの従業員だからといって、イオンカードの審査に通りやすくなることはありません。

あくまでも審査で重視されるのは、個人信用情報です。イオンで勤務したことのある方も、油断せず審査に臨みましょう。

イオンカードの審査に99%通らない記録「異動情報」とは?

信用情報機関から取り寄せた情報の中に異動情報と書いてある

イオンカードに限らず、どのクレジットカードの審査も審査落ちになってしまうのが「強制解約」「自己破産」「任意整理」の経験がある場合です。どういうことなのか、紹介していきましょう。

強制解約とは

一般的には、61日以上もしくは3ヵ月以上の滞納が続き、クレジットカード会社側から支払い能力がないと判断され、強制的にクレジットカードを解約させられること

「強制解約」になると、クレジットカード会社に「社内ブラック」として記録され、今まで使っていたクレジットカードを二度と持つことができません。

提携しているローンなどにも大きな影響を与えます。

自己破産(債務整理)とは?

「破産申立書」を提出して「免責許可」をもらい、すべての借金をなくすこと

借金が膨らんでしまい、これ以上支払うことができないときの最終手段がこの「自己破産」です。一度自己破産をするとそのあと5年間は最低限の生活を強いられます。

そのため、5年間はクレジットカードや各種ローンを利用することはできません。

任意整理(債務整理)とは?

司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉し、支払い可能な条件で成立させる手続きのこと

強制解約、自己破産、任意整理の情報は、信用情報機関であるCICに「異動情報」として記録されます。異動情報とは、いわゆる「ブラックリスト」です。

ブラックリスト入りになると、生活に大きな影響があります。思い当たる節があれば、あなた自身の信用情報をCICから取り寄せてみることをおすすめします。

イオンカードの審査状況は?カード申し込みから到着まで

イオンカードの審査状況を確認する方法は、今のところ存在しません。審査結果の通知書は、クレジットカード会社から郵送で届きます

審査に通過していれば、クレジットカードも同封されています。

審査に落ちた場合は、イオン銀行の口座開設を申し込んでいれば「バンクカード」というクレジット機能のついていないカードが届きます。残念ながら、審査落ちの理由は記載されていません。

イオンカードの申し込み方法は3通り

イオンカードの申込み方法は3つあります。どの方法で申し込んでも、審査基準は同じです。審査にかかる時間もほとんど変わりません

  • 公式サイトから申込書を請求して郵送
  • 店頭カウンターで申込
  • ネットでオンライン申込

お住まいの場所にイオンがあれば店頭カウンターで、パソコンやスマートフォンをお持ちであればオンラインで申し込む方法が簡単です。

オンライン申し込みの場合は、すべてweb上で完了します。

「カード到着日まで何日ぐらいかかるの?」「審査って長いの?」

ここからは、そんな疑問に答えていきます。

イオンカードの審査日数は最短2週間

イオンカードの審査期間は、2~3週間です。

審査が土日に重なる場合は多少時間がかかるため、「審査はいつ終わるの?」「遅いなあ…」と感じるかもしれませんが、気長に待ちましょう。

無事審査に通過したら、郵送書留もしくは佐川急便の「受取人確認サポート」や日本郵便の「本人限定受取郵便」でカードが発送されます。

本人限定受取郵便の場合は、受け取りの際に本人確認書類が必要です。

イオンカードの本人確認と在籍確認に必要な5つの書類

イオンカードの審査申込時に必要な在籍確認資料をもっている

イオンカードを申し込む際には、必ず「本人確認手続き」があります。

WEB上で書類の画像をアップロードする方法か、佐川急便の「受取人確認サポート」で確認する方法のいずれかとなります。

また、申し込みの内容によっては、在籍確認の電話がかかってきます。

審査落ちの可能性を少しでも減らすためには、本人確認書類をしっかり揃えることと、在籍確認に備えることが大切です。

詳しく見ていきましょう。

用意すべき本人確認書類【まとめ】

イオンカードの申し込みに必要な本人確認書類をまとめました。次のうち、いずれか1点を用意する必要があります。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 旅券(パスポート)
  • 年金手帳
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)など

申し込み時に画像をアップロードするか、カードお届けの際の配達員に書類を見せるかによって、有効な本人確認書類が異なります。入会前によく確認しましょう。

イオンカードは審査時に在籍確認の電話がある

イオンカードの審査に通過すると、申込みの内容によってはあなたが勤めている会社に電話がかかってきます

在籍確認の担当者が迷わないように、勤務先は「◯◯支店△△課」などと正確に書いておきましょう。

当然ながら、虚偽の電話番号や架空の勤務先などで申し込むと、高い確率で審査に落ちてしまいます。

審査でかかってくる在籍確認の電話内容について

在籍確認の電話では、イオンカードに限らず次の点を確認されます。

  1. 勤務先は実在するのか
  2. 申込者は本当に在籍しているのか

クレジットカードを申し込んだ際は、職場で電話をよく取る人に「クレジットカードを申し込んだから、在籍確認の連絡がくる」と伝えておくとスムーズでしょう。

離席中や会議中でクレジットカードの担当者と直接話せなくても、本人の在籍さえ確認できれば問題はありません

イオンカードの審査情報まとめ【3つのポイント】

この記事では、イオンカードの審査情報について紹介してきました。最後に、審査情報と審査に落ちたあとの対策をお伝えします。

クレジットカードは個人と法人の契約により発行されるものであるため、お互いの「信用」が何より大切です。

  • クレジットカードを使い続けて利用履歴を増やす
  • クレジットカードの利用歴が浅い場合は、キャッシング枠の申し込みはしない
  • 年収の1/3以上クレジットカードを使わない。ご利用は計画的に

イオンカードの審査に落ちたとしても、焦る必要はありません。

しっかりとほかのクレジットカードの利用実績を積むことで、クレジットカードの審査に通過する可能性はアップします。

将来、住宅ローンやマイカーローンなど大きな買い物をするときに備えて、今から意識しておきましょう。

クレジットカード カードローン
  • 審査基準が他のカードと違う
  • 即日発行可能
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 返済履歴を積むのにオススメ
  • ネット銀行ならではの金利
  • 1万円から借入れ可能

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