最終更新日:2019/12/02

au WALLET クレジットカードの審査基準とは?審査通過の5つの要点

「au WALLET クレジットカードが欲しいけど、審査に通るかな…」

「審査に落ちたけど、何が原因?」

auユーザーには特典の多い、au WALLET クレジットカード。

この記事では、au WALLET クレジットカードの審査に悩んでいる人に向けて、審査で失敗しないための要点を紹介します。

au WALLET クレジットカードの審査に失敗しないための5つのコツ

  1. キャッシング枠を設定しない
  2. 他のクレジットカードの支払いに遅れない
  3. 複数のクレジットカードに同時に申し込まない
  4. 今の勤務先に1年以上勤務する
  5. 他社からの借り入れ残高を減らす

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au WALLET クレジットカードの審査では、申込者の信用情報が重点的に見られます。

審査に落ちた場合は、審査基準の違うクレジットカードに申し込み、利用実績を作ってからau WALLET クレジットカードに再び申し込むのも一つの手でしょう。

どうしてもクレジットカードが欲しいなら審査に通る可能性のあるクレジットカードを、現金が手元に欲しい方はカードローンの利用も検討してみましょう。

  • アルバイトでも20歳以上69歳以下なら申込可能
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au WALLET クレジットカードの審査通過の要点

上記で述べた5つのコツについて、審査に通過しやすくなる方法を理由を含めて説明していきます。

1.キャッシング枠を設定しない

キャッシングできる金額を年収の3分の1以下に制限する法律があり、この法律のことを「総量規制」と言います。キャッシング枠を設定して申し込むと、この総量規制にひっかかり、審査に落ちる可能性があるのです。

キャッシング枠なしで申し込むと、総量規制にひっかかる心配がなくなります。au WALLET クレジットカードを使って借り入れをするつもりがなければ、キャッシング枠をなしにして申し込むとよいでしょう。

2.他のクレジットカードでの支払い遅れをなくす

クレジットカード会社は審査時に申し込んだ本人の信用情報を確認します。このとき支払い遅れの記録があると、カード会社に「支払い能力がない」と判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報のことは「クレヒス」と呼ばれ、クレヒスには現在から2年間前のクレジットカードの支払状況が記録されています。

2年間で支払い遅れがなければ、適切に利用してくれる人だとカード会社から評価され、クレジットカードの審査に通る可能性も高くなるでしょう。

3.複数のクレジットカードに同時に申し込まない

6ヶ月間で4枚以上のクレジットカードに申し込むと、カード会社は「キャッシングを利用して手持ちの現金を増やそうとしている」と判断し、申し込んだ本人を「社内ブラック」とします。この状態のことを「申し込みブラック」と言います。

申し込みブラックになると、どのカードの審査にも通らなくなるといわれています。

4.勤続年数が短いほど審査に不利になる

クレジットカード会社にとって、勤続年数は安定した収入の有無を判断する材料になります。勤続年数が多いほど、カード会社からの評価が高くなり、クレジットカードの審査に通る可能性も高くなるでしょう。

逆に勤続年数が短いと、カード会社は「職場を転々と変える人」と考え、収入が安定していないと判断します。審査にマイナスに働くので、最低でも1年以上は同じ職場で勤務したほうがよいといわれています。

5.他社から借り入れをしない

クレジットカード会社は、利用料金をきちんと支払ってくれる人にカードを利用してほしいと考えています。

他社からの借り入れがあると、カード会社は「クレジットカードの利用料金を支払う余裕がないのでは」と判断されるため、審査に落ちる可能性があります。

しかし、審査に影響しない借り入れも存在します。以下の表で確認しましょう。

借入の種類 影響度
消費者金融カードローン 影響する
銀行カードローン
クレジットカードのキャッシング
リボ払い残高
奨学金 影響しない
※滞納すると影響する
自動車ローン
住宅ローン
携帯電話の本体分割払い

au WALLET プリペイドカードは審査なしで特典豊富

au WALLETには、前払い式の「au WALLET プリペイドカード」があります。

クレジットカードではないため、審査不要で誰でも申し込みが可能です。また、事前にチャージする方式なので、クレジットカードのように使いすぎる心配もありません。

また、クレジットカードと同じMastercardが付いています。

カードを使うとauポイントも貯まるので、チャージ式というところを除けばau WALLET クレジットカードと同じくらい便利に使うことができるでしょう。

au WALLET クレジットカードの審査に落ちた方は、au WALLET プリペイドカードに申し込むことを検討してみるとよいでしょう。

au WALLET プリペイドカードの基本情報

au WALLET クレジットカードは2017年5月から申し込みを開始しましたが、すでに申し込み件数が300万枚を突破している話題のプリペイドカードです。

au WALLET プリペイドカードのメリット

  • Mastercard加盟店でクレジットカードと同様に使用できる
  • au WALLET クレジットカードからのチャージでポイント0.5%還元

au WALLET クレジットカードからプリペイドカードにチャージすることで、au WALLET クレジットカードにもポイントが付与されます。0.5%還元なので、200円のチャージにつき1ポイントです。

ただし、端数は切り捨てなので1,100円だと5ポイントしか付与されません。

au WALLET プリペイドカードのデメリット

  • 公共料金など継続的な支払いには利用できない
  • 特典を受けるためのチャージが面倒

電気代や水道代などの公共料金の支払いをau WALLET プリペイドカード払いに変更することはできません。

公共料金などの継続で支払うものに対しては使えない傾向があるようです。

また、じぶん銀行からのチャージでないとチャージ増額キャンペーンが受けられません。じぶん銀行をメイン口座にしていないと、口座のお金を移動させるのに手間がかかってしまうでしょう。

次は、auユーザーにとってお得な「じぶん銀行」について説明します。

au WALLET クレジットカードのじぶん銀行とは

じぶん銀行とは預金や外貨、ローンまで、ハイクオリティな操作性でいつでもどこでもスムーズにお金の管理ができる自分仕様の銀行です。

じぶん銀行の特徴
  • 銀行に必要なものが全てアプリで完結
  • 魅力的なサービス

au WALLET クレジットカードがあると特典を得られるじぶん銀行のアプリ

じぶん銀行を支払い口座に設定したau WALLET クレジットカードで、auの利用料金を支払うとお得になります。

じぶん銀行のアプリでは、入出金の履歴から資産運用までお金の流れがよくわかるタイムライン表示です。資産の動きが可視化できるうえ、お得な情報なども同時にチェックできます。

通帳のように取引明細を確認することも、もちろん可能です。タイムライン表示からスワイプして切り替えることができます。

いちいち画面を閉じたり開いたりしなくていいので見やすいですね。

スマホでお金の振込ができる

じぶん銀行では、振込も金融商品の取引もかんたん・便利に使うことができます。

いつでもどこでも振込をスマホで。じぶん銀行の口座同士であれば端末のアドレス帳から簡単に選べるケータイ番号のみで振込が完了できます。

銀行が開いている時間は短いので、通勤中などの移動時間にも振込ができるのは便利ですよね。

アプリで出金?!じぶん銀行のスマホATM

スマホATMは、キャッシュカードの代わりにスマートフォンアプリを使ってセブン銀行のATMで現金の出金・入金ができるサービスです。

セブン銀行ATMの画面に従って操作いただくと出金・入金ができます。また、近くのATMを探すこともできます。

au WALLET クレジットカードの審査では以下の5つに気を付けよう

  1. キャッシング枠をなしにして申し込む
  2. 他のクレジットカードで支払い遅れをしない
  3. 複数のクレジットカードに同時に申し込まない
  4. 同じ勤務先に1年以上勤務する
  5. 他社からの借入残高を減らす

au WALLET クレジットカードの審査では以上の5点を意識してみましょう

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