最終更新日:2018/09/07

ルミネカードの審査に落ちた5つの原因と次の審査に通るための対処法

ルミネカードの審査に落ちた原因を知りたい

ルミネでショッピングを楽しみたかったのに…

ルミネカードの審査に落ちた原因は主に5つのことが考えられ、ルミネカードの審査に落ちてしまうと半年間は同カードに落ちる可能性が高くなります。

今回の審査落ちの原因をしっかり理解し、適切に対処すれば半年後に審査に通ることは十分可能です

これから紹介する1度目のルミネカード審査に落ちた原因とその対処法を実践して、半年後ルミネでお得にショッピングが出来る理想の生活を実現しましょう。

ルミネカード審査に落ちた5つの原因とこれから半年間でできる対処法

1回目のルミネカードの審査に落ちた理由は以下の5つが考えられます。

  1. クレジットカードの利用実績が1年未満
  2. クレジットカードの支払金を滞納・延滞している
  3. 年収の3分の1以上の借り入れがある
  4. 安定した収入がない
  5. 申込みの内容に不備があった

上記の5つに当てはまっている場合はこの半年間で適切な対処を行わない限り2度目の審査でもルミネカードを手に入れる事は遠のいてしまします

しかしここで諦めるとルミネカードでの理想のショッピングは手に入りません。

そこで、審査落ちの原因が上記で挙げた5つの原因のうち「利用実績が1年未満」に当てはまる場合や、審査に落ちて欲しいものが買えなくなった場合に当サイトがおすすめする2枚のカードを紹介します。

  • ACマスターカード
  • アコムのカードローン

では以下の2枚のカードがなぜ利用実績不足や滞納を対処するのにおすすめなのか、その理由を詳しく説明していきます。

審査に落ちて困った…状況別2枚のオススメなカードとその理由を解説

これから上記で挙げたACマスターカードアコムのカードローンのおすすめする理由について紹介していきます。

利用実績が不足している場合にACマスターカードをオススメする理由

まずはACマスターカードのおすすめする主なポイントを3つ紹介します。

ACマスターカードをおすすめする主な3つの理由

  • ルミネカードと審査基準が違うのでルミネカードの審査に落ちた後でも取得できる可能性がある
  • 審査が最短30分で終わるため、最短即日でクレジットカードを取得できる
  • 発行可能か3秒で審査できるツールがあり、審査前に合否が判断できる。

ACマスターカードは消費者金融系のクレジットカードでありルミネカードは流通系のクレジットカードであるため審査基準が異なります。またACマスターカードの申込条件は「20歳以上」と「安定した収入」です。

確かにリボ払いしか選択できなかったり、ポイントが付かなかったりデメリットもありますが、ACマスターカードとルミネカードは審査基準が違うためルミネカードの審査に悩んでいたとしても取得できる可能性があるという点で最適なカードと言えます。将来的にルミネカードを手に入れるためには一番の近道でしょう

またACマスターカードには3秒診断というツールがありそれを受けることである程度の審査通過率が判断できます。3秒診断はあくまで仮の審査なので落ちても記録が残ることはありません。

もう審査に落ちるのは嫌だ…」という人はまずACマスターカードの3秒診断を受けてみることをオススメします。

ACマスターカード

  • アルバイトでも OK!
  • 初回利用で最大30日間 0円でお金借りれる!
  • 最短で 今日中に手に入る
メリット
  • 支払い方法が リボ払い一択
  • ポイント付与がない
デメリット
3秒診断をして申し込む
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ルミネカード審査落ちで現金不足…そんな時はアコムのカードローン

アコムのカードローンは大切な人へのプレゼントが現金不足で買えない、といった場合に特にオススメのカードです

まずはアコムのカードローンのおすすめする主なポイントを3つ紹介します。

アコムのカードローンがおすすめな理由

  1. 即日借入が可能(最短1時間で借りられる)
  2. 最初の利用者は30日間利息0円で借りられる
  3. クレジットカードと審査基準が違う

カードローンは日本人の約7人に1人が利用しています。つまり日本人の15~20%の人がカードローンを使用しているということです。

確かにカードローンで多重債務の危険性や利息が高いなどのデメリットもありますが計画的に借入&返済し、間違えても年収の3分の1以上を借入ないこと、初回借入の場合は30日間利息0円などを考えるとカードローンは安全で便利なカードです。

大切な人へのプレゼントにどうしても現金が必要…」という場合にはアコムのカードローンで一時的に立て替えてもらいましょう。

初めてなら最大30日間金利0円|アコム

  • アルバイトでも 20歳以上ならOK
  • 最大30日間 利息0円で借りられる
  • 3秒診断で借入可能か判断できる
おすすめポイント
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「ルミネカードに落ちた5つの原因」のそれぞれの理由と対処法

それから上記で説明した「ルミネカードの審査に落ちた5つの原因」についてそれぞれ詳しく説明していきます。

原因1.「クレジットカードの利用実績が1年未満」についての説明

カード会社が審査するときに特に注意してみているのが、そのユーザーが「安定して利用額を返済できるか」という部分です。そこでカード会社は過去の利用実績を一番の判断材料とします。利用実績が1年未満だと判断材料が足りないということで審査に落とす可能性があるのです

またクレヒスが全くないスーパーホワイトの人は特に審査落ちの可能性が高まります。

クレヒスとは

クレヒスとはクレジットカードヒストリーの略語で、いわゆるクレジットカードの利用履歴のことです。クレヒスは全てのクレジットカード会社が確認できる信用情報機関に記録されています。

何故ならカード会社から自己破産やブラックリスト明けではないかと疑われるからです。自己破産やブラックリストから明けるとクレヒスは0の状態になります。スーパーホワイトだとそのようなユーザーと見分けがつかずカード会社が審査に落とす可能性があるのです。

半年後にルミネカードを手に入れるためにはクレジットカードの利用実績が必要です。「利用実績を積みたいのに手元にクレジットカードがない…」という場合は当サイトおすすめのACマスターカードで利用実績を積み上げましょう。

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原因2.「クレジットカードの支払い金を滞納している」の説明

カード会社は「そのユーザーが安定して支払い金を払える能力があるか」を最重要視します。現時点で滞納がある場合は安定して支払い金を払える能力がないとカード会社のに判断されるのです

またクレジットカードの滞納金を支払わないと将来の人生に以下の3つのような大きな悪影響を及ぼします。

クレジットカードの滞納による3大悪影響

  1. 今使っているカードが使えなくなる
  2. 他のクレジットカードの審査に通らなくなる
  3. 家や車のローンが組めなくなる

以下のようにならないためにもまずは今ある滞納金を完済する事が先決です。もし「手元に支払えるお金がない…」という場合は当サイトおすすめのアコムのカードローンで一時的に支払いを立替てもらい早急に支払いを済ませましょう。

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原因3.「収入の3分の1以上の借入れがある」についての説明

日本では賃金業法により年収の3分の1以上の借り入れがある場合それ以上の融資をしてはいけないという決まりがあります

つまり現時点で既に3分の1以上の借入れがある場合はルミネカードの審査に落ちる原因になった可能性があります。この半年以内に借入金を返済して年収の3分の1以下に抑えておきましょう

原因4.「安定した収入がない」についての説明

安定した収入がないと「継続して代金を支払えない」とカード会社から判断され、審査に落とされた可能性があります

現時点で安定した収入がない場合はフリーターや派遣社員、パートでもいいので安定した収入を得られる仕事に就くことで半年後のルミネカード審査に通る可能性が高まります。

しかし同居している家族などに安定した収入がありその人の同意が取れている場合は審査に通る可能性があります。

原因5.「申込みの内容に不備があった」についての説明

所在不明な住所や、つながらない電話番号など、記入した現住所や勤務先、自宅の電話番号で本人確認ができなかった場合に審査落ちが考えられます

カード会社は申込書に書かれている勤務先などに在籍確認の電話を入れることがあります。しかしその番号が間違っていて在籍確認が取れなかったりするとカード会社は嘘の勤務先を書いたのではないかと警戒して審査に落とす可能性があるのです。

意図的に虚偽の情報を記入したと思われてもいけませんので、入力の際は正直に記入しましょう

ルミネカードの審査は甘い?3つの申し込み条件

レッドが審査のチェックリストを持っている様子

ではまず、ルミネカードの申込条件から見ていきましょう。ルミネカードが公表しているカード申込条件は以下の3つです。

  • 日本国内在住であること
  • 満18歳以上であること※未成年の場合、親権者の同意が必要
  • 電話連絡可能であること

上記を見る限り、ルミネカードは大学生も対象となり、幅広い層に発行していることがわかります。

ルミネカードの審査は学生や主婦に厳しいってほんと?

いいえ。学生、主婦だからといって審査が急に厳しくなることはありません。当サイトの調べでは、ルミネカードは下記のような、他のカードだと審査に落ちるかもしれない方も審査に通った実績があります。

  • 新入社員(会社員) 勤続3ヶ月 年収280万円

  • 大学生 実家暮らし 年収0円

  • 派遣社員 勤続1年 年収130万円 

  • フリーター(無職) 実家暮らし 

  • 水商売 歩合制の給料 一人暮らし

  • 専業主婦 賃貸マンション住み

意外かもしれませんが、収入がほとんどない方も審査に通っています。その要因として考えられるのが、「家族と同居していること」です。

ルミネカードの審査には本人の収入だけでなく、配偶者や両親の収入も審査の対象になります。本人の収入が安定していない=審査落ちではないのです。

ルミネがカードを発行している理由の一つは、「少しでもルミネ店舗にきてもらいたい」から。ルミネには主婦も多く訪れるため、多くの主婦にカードを作ってもらいたいというのが本音です。つまり主婦に審査が厳しいということはありません。

またクレジットカード会社の審査は、「長期間カードを使って欲しい」と「将来性」も加味します。実際、学生時代に作ったクレジットカードに愛着をもち、社会人になっても使い続けている人は多く、そのため学生は審査に通りやすくなっています。

ルミネカードの審査期間は申し込みから審査結果到着日まで最短1週間

ルミネカードの審査にかかる時間は1週間~2週間です。申し込み手段は下記2通りです。

  • インターネットによるオンライン申し込み
  • 店頭での直接申し込み

ルミネカードをインターネットで申し込む

インターネットによる申込の場合、ルミネカード発行までには最短1週間かかり、結果はメールで通知されます。申込の際には支払い口座やキャッシュカードの準備が必要です。

カードは本人限定受取便で自宅に届くので、受取の際には免許証やマイナンバーカードなどの本人確認資料を用意しておきましょう。

ルミネカードを店頭で申し込む

ルミネカードは免許証やマイナンバーなどの本人確認書類を持参することで、店頭での申込も可能です。

申し込み用紙記入後に仮審査があり30分ほど待ちます。その仮審査に通ればルミネの仮カードを発行してもらえるのでそのまま買い物もできます

仮カードは発行できても審査落ちの可能性がある!

ルミネカードは仮カード発行後に、本審査が行われます。仮カードを発行できても、本審査に落ちる可能性は十分あります。

この本審査の際に、自宅や勤め先に本人確認の電話がかかってくる可能性があります。知らない電話番号からかかってきたなどの理由で放置してしまうと、審査に落ちる場合があるので、取り忘れのないよう気を付けましょう。

ルミネカード審査時の本人確認と在籍確認のために準備できること

ルミネカードも、犯罪収益移転防止法などの貸金業の定める法律に則り本人確認の手続きは必須です。また、申込内容次第では電話確認があります。

詳細をご紹介しますので、事前にできうる準備をしておきましょう。

本人確認書類

ルミネカードを申し込む際に必要なものをまとめました。

本人確認書類 形態
運転免許証 コピー
個人番号カード(マイナンバーカード)
旅券(パスポート)
健康保険証
住民票
 

必要書類によっては、1点で良いものと2点提出しなければならないものとがあるので、事前に公式サイトを見ておく事をおすすめします。

在籍確認とは?基本情報と確認される内容

在籍確認とは、カード会社が申込者の自宅や勤務先に電話連絡をして「本当に本人がそこに住んでいるのか、そこの会社に在籍しているのか」を確認すること。 ルミネカードの場合は、審査を通過した後、申込内容に疑問点があると、在籍確認をしています。

虚偽の電話番号や架空の勤務先などを書いた場合は、ほぼ審査を通過することはないといっていいでしょう。また在籍確認の担当者が迷わないように、勤務先も「◯◯支店△△課」と正確に書いておいた方が確実です。

在籍確認は、カード審査の最終段階になることが多いため、在籍確認が取れれば、ほぼ審査が完了となります。

実際どういう内容?知っておきたい在籍確認の電話対策

在籍確認の電話は他のクレジットカードと同じく、以下を確認します。

  1. 勤務先は実在するのか
  2. 申込者は本当に在籍しているのか

その上で、ルミネカードに申し込んだ際は、受付や電話をよく取る人に事前に「クレジットカードを申し込んだので在籍確認の連絡がくる」と伝えておくとスムーズです。

もし離席中や会議中で本人とクレジットカードの担当者が直接話せなくても、本人の在籍さえ確認できれば問題はありません。

ルミネカードの審査情報まとめ

半年後ルミネでどんなショッピングがしたいですか?

今あなたが想像したような理想のショッピングを実現するためにまずは「ルミネカードの審査に落ちた5つの原因」を理解しこの半年間で適切に対処しましょう。

これから一生懸命に対処した人だけを半年後ルミネカードが5%オフで待っています

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