最終更新日:2018/05/21

ルミネカードは主婦・学生も発行可能!それでも審査に落ちるワケ

ルミネカードの審査に悩んでいるならこの2枚のどちらかは申し込もう

ルミネカードの審査に落ちると6か月間は同系カードの審査に落ちる可能性大。同系カードとは違う審査基準のカードとなると申し込める範囲は狭くなります。

どうしてもクレジットカードが欲しいなら唯一審査基準が違うACマスターカードは発行できる可能性がまだあります。

キャッシングを考えているならネット銀行ならではの金利で借りられる楽天銀行のカードローンのほうがおすすめです。

ACマスターカード 楽天銀行のカードローン

カード発行可能か3秒診断してみる

楽天銀行ならではの金利について詳細をみる

メリット デメリット
ACマスターカード
  • 審査基準がルミネカードと違う
  • 即日発行可能
  • 発行可能か3秒診断が出来る
  • ポイント付与がない
  • 支払い方法がリボ払いのみ
楽天銀行のカードローン
  • 手元にある口座で対応可能
  • 当サイトからの申込数No.1
  • 入会でもれなく1,000ポイント
  • 事業資金の利用は不可

ルミネカードの審査は甘い?3つの申し込み条件

レッドが審査のチェックリストを持っている様子

ではまず、ルミネカードの申込条件から見ていきましょう。ルミネカードが公表しているカード申込条件は以下の3つです。

  • 日本国内在住であること
  • 満18歳以上であること※未成年の場合、親権者の同意が必要
  • 電話連絡可能であること

上記を見る限り、ルミネカードは大学生も対象となり、幅広い層に発行していることがわかります。

ルミネカードの審査は学生や主婦に厳しいってほんと?

いいえ。学生、主婦だからといって審査が急に厳しくなることはありません。当サイトの調べでは、ルミネカードは下記のような、他のカードだと審査に落ちるかもしれない方も審査に通った実績があります。

  • 新入社員(会社員) 勤続3ヶ月 年収280万円

  • 大学生 実家暮らし 年収0円

  • 派遣社員 勤続1年 年収130万円 

  • フリーター(無職) 実家暮らし 

  • 水商売 歩合制の給料 一人暮らし

  • 専業主婦 賃貸マンション住み

意外かもしれませんが、収入がほとんどない方も審査に通っていますよね。その要因として考えられるのが、「家族と同居していること」。

ルミネカードの審査には本人の収入だけでなく、配偶者や両親の収入も審査の対象になります。本人の収入が安定していない=審査落ちではないのです。

ルミネがカードを発行している理由の一つは、「少しでもルミネ店舗にきてもらいたい」から。ルミネには主婦も多く訪れるため、多くの主婦にカードを作ってもらいたいというのが本音です。

クレジットカード会社の審査は、「長期間カードを使って欲しい」と「将来性」も加味します。実際、学生時代に作ったクレジットカードに愛着をもち、社会人になっても使い続けている人は多く、そのため学生は審査に通りやすくなっています。

ルミネカードは、申込者を落とすために審査しているわけではなく、申込者の家族の事情も考慮してじっくり審査の可否を決めているのです。

また、学生に関しては少し特殊です。申し込みの対象内であればよっぽどのことがない限り審査に通ります。それは一体なぜでしょう?

クレジットカード会社は申込者が学生の場合「この学生はカードをずっと使ってくれるだろうか…」と「将来性」も審査で加味します。実際、多くの学生は1枚目のクレジットカードを長い間使っているケースが多いため学生は審査に通りやすいのです。

ルミネカードでの審査落ちに共通する4つのポイント

ルミネカードの審査に落ちる方に共通する、4つのポイントをまとめました。

審査落ちの理由がわからない方は下記に理由があるのかもしれません。

  • 申込書類に虚偽の記入をし、本人確認が取れない状況になっている
  • 他社から年収の1/3以上の借入れがある
  • 過去5年間でクレジットカードの滞納や支払い遅延、延滞が何度かあって督促状が届いたことがある
  • キャッシング枠を高めに設定している

この中で間違いなく審査に落ちるのは、2番目の「他社から年収の1/3以上の借入れがある事」です。総量規制という法律をご存知でしょうか?

貸金業法の中にある規制の一つで、金融会社は総量規制に該当する人にクレジットカードの発行や融資をした場合は、懲役刑や罰金が科せられることになります。そのため、総量規制に該当する人がクレジットカードに申し込んだ場合、100%審査落ちになります。

ここからは、その他のルミネカードの審査落ちの原因となる3項目について詳しく紹介していきます。

申込時に虚偽の記入をし、本人確認が取れない状況になっている

クレジットカードの新規申込の際は、必ず本人確認が行われます。これは住所や電話番号、職業など申込書類に記載された内容が、本人のものと一致するかどうかを確認することです。

入会申込時に免許証やパスポートのような顔写真付きの身分証明書を提出・提示しなかった場合、本人確認ができないと判断されてほとんどの場合は審査に落ちます

これらを確認するためにカード会社は、申込者の自宅や職場に電話で確認します。そこでもし、申込書に書かれた住所に住んでいなかった、職場に在籍していなかった、といった場合は間違いなく審査に落ちてしまいます。

過去に滞納や支払い遅延が何度かあって督促状が来たことがある

過去のクレジットカードやローンの滞納の記録は、CIC/JICCなどの個人信用情報機関によって5年から最長10年間保管されます。クレジット会社は個人信用情報機関で申込者の情報を取得し審査の材料にするため、滞納はないに越したことはありません。

キャッシング枠を高めに設定している

キャッシングとはクレジット会社に借金することです。しっかりとした返済能力があるのかを厳しく審査されるためキャッシングを設定すると審査否決の可能性がグンと上がります。キャッシング枠は0円で申し込むことをおすすめします。

ですが、どうしても現金が必要な場合があると思います。子供の入学金や冠婚葬祭などの急な出費、公共料金の引き落としなど…。そんな時はカードローンを検討してみてください。クレジットカードと審査基準が違ううえに金利も低いため、余計な出費も抑えられます。

またしっかり返済すれば、クレジットカードをまったく使わないよりも信用力が高くなるというメリットもあります。

将来的にキャッシング枠が必要な場合はまずルミネカードを積極的に利用して支払い実績を作りましょう。実績を積み重ねることにより、カード会社からの信用が高まり、キャッシングを利用しやすくなります。

キャッシング枠の申込は公式ページでできるので6か月~1年ほど実績を作ってから申し込むといいでしょう。

一つ注意点として、いきなり50万円のキャッシング枠を申請しても審査に落ちる可能性が高いので、最初は5万円ほどで申し込んで徐々に上げていく事をおすすめします。

ネット銀行ならではの金利なので「一時的な借入」に最適!

楽天銀行のカードローン

  • カードが届く前の融資も可能
  • 楽天銀行口座でなくても利用可
  • 入会時楽天ポイント付与
  • 当サイト申込数No.1

クレジットカードの審査、また落ちないか不安…

クレジットカードの申込情報や審査情報は、個人信用情報機関を通じてほとんどすべてのクレジット会社に共有されているといっても過言ではありません。そのため、一度カード審査に落ちるとすべてのクレジットカードの審査に影響を及ぼします。

審査に不安な方におすすめなのは「ACマスターカード」です。

ACマスターカードをおすすめする5つの理由

ACマスターカードをおすすめする理由は「独自の審査基準があること」です。審査も柔軟に対応してくれるため、ルミネカードに落ちてしまった主婦が次に申し込むカードとして人気です。

また即日発行が可能なので、「審査が遅いのは困る...」という方にもおすすめです。

ほかにもACマスターカードをおすすめする理由としては、以下の5つが挙げられます。

  • 全国で使えるマスターカードブランドなのに年会費無料
  • 券面にアコムという文字がないので、他の人にはバレない
  • パート・アルバイト、派遣社員でも申込ができる
  • 申し込んだことは本人以外分からない

ACマスターカード

  • アルバイトでも OK!
  • 初回利用で最大30日間 0円でお金借りれる!
  • 最短で 今日中に手に入る
メリット
  • 支払い方法が リボ払い一択
  • ポイント付与がない
デメリット
3秒診断をして申し込む
詳細を見る

ルミネカードの審査期間は申し込みから審査結果到着日まで最短1週間

ルミネカードの審査にかかる時間は1週間~2週間です。申し込み手段は下記2通りです。

  • インターネットによるオンライン申し込み
  • 店頭での直接申し込み

ルミネカードをインターネットで申し込む

インターネットによる申込の場合、ルミネカード発行までには最短1週間かかり、結果はメールで通知されます。申込の際には支払い口座やキャッシュカードの準備が必要です。

カードは本人限定受取便で自宅に届くので、受取の際には免許証やマイナンバーカードなどの本人確認資料を用意しておきましょう。

ルミネカードを店頭で申し込む

ルミネカードは免許証やマイナンバーなどの本人確認書類を持参することで、店頭での申込も可能です。

申し込み用紙記入後に仮審査があり30分ほど待ちます。その仮審査に通ればルミネの仮カードを発行してもらえるのでそのまま買い物もできます

仮カードは発行できても審査落ちの可能性がある!

ルミネカードは仮カード発行後に、本審査が行われます。仮カードを発行できても、本審査に落ちる可能性は十分あります。

この本審査の際に、自宅や勤め先に本人確認の電話がかかってくる可能性があります。知らない電話番号からかかってきたなどの理由で放置してしまうと、審査に落ちる場合があるので、取り忘れのないよう気を付けましょう。

ルミネカード審査時の本人確認と在籍確認のために準備できること

ルミネカードも、犯罪収益移転防止法などの貸金業の定める法律に則り本人確認の手続きは必須です。また、申込内容次第では電話確認があります。

詳細をご紹介しますので、事前にできうる準備をしておきましょう。

本人確認書類

ルミネカードを申し込む際に必要なものをまとめました。

本人確認書類 形態
運転免許証 コピー
個人番号カード(マイナンバーカード)
旅券(パスポート)
健康保険証
住民票
 

必要書類によっては、1点で良いものと2点提出しなければならないものとがあるので、事前に公式サイトを見ておく事をおすすめします。

在籍確認とは?基本情報と確認される内容

在籍確認とは、カード会社が申込者の自宅や勤務先に電話連絡をして「本当に本人がそこに住んでいるのか、そこの会社に在籍しているのか」を確認すること。 ルミネカードの場合は、審査を通過した後、申込内容に疑問点があると、在籍確認をしています。

虚偽の電話番号や架空の勤務先などを書いた場合は、ほぼ審査を通過することはないといっていいでしょう。また在籍確認の担当者が迷わないように、勤務先も「◯◯支店△△課」と正確に書いておいた方が確実です。

在籍確認は、カード審査の最終段階になることが多いため、在籍確認が取れれば、ほぼ審査が完了となります。

実際どういう内容?知っておきたい在籍確認の電話対策

在籍確認の電話は他のクレジットカードと同じく、以下を確認します。

  1. 勤務先は実在するのか
  2. 申込者は本当に在籍しているのか

その上で、ルミネカードに申し込んだ際は、受付や電話をよく取る人に事前に「クレジットカードを申し込んだので在籍確認の連絡がくる」と伝えておくとスムーズです。

もし離席中や会議中で本人とクレジットカードの担当者が直接話せなくても、本人の在籍さえ確認できれば問題はありません。

ルミネカードの審査情報まとめ

いかがでしたか?ここでは

  • ルミネカードの審査では、「延滞のない支払い実績があること」が大きなポイント

  • 配偶者の安定した収入も審査のポイントになる

     

  • キャッシング枠は申込時の限度額設定を0にしたほうが良い

このような審査に関する情報を紹介してきました。専業主婦やパートの皆さんはどうしてもクレジットカードが必要なときが多々あると思います。

ルミネカードの審査には落ちてしまいましたがまだ諦める必要はありません。ACマスターカードを発行できる可能性はまだ残っているのでトライしてクレジットカードのある生活を手に入れましょう。

関連記事

楽天カードが審査落ち…専門家が鳴らす7つの警鐘と今すぐできる行動

「楽天カードの審査は甘いって聞いたけど審査に落ちた…原因はあの時の滞納?キャ…

dカードの審査に落ちた…すぐに申し込める2枚と審査落ちの原因3つ

「dカードの審査に落ちた…。」「審査に落ちた原因はなに?」 滞…

イオンカードの審査に落ちた…カードが手元に1枚もない時の代替策

「イオンカードって、すぐに手に入るの?」「イオンカードの審査に落ちた……

エポスカードの審査に落ちた…日々の支払いを助ける3種類のカード

「エポスカードを使って生活のやりくりを簡単にしたかったのに審査に落ちてしま…

えっ!Yahoo!JAPANカードが審査落ち…年収100万でも通った3つの条件

「Yahoo!JAPANカードの審査に落ちた…」「審査に通りやすくするためにはどうした…