最終更新日:2017/12/26

嘘っ!クレジットカードが利用停止…再開方法と確認すべき理由7つ

利用停止通知がきたけど、これってさすがにヤバい?」「カードをなるべく早く使えるようにしたい…

ここでは、クレジットカード会社から”利用停止”の通知が届く理由と再開方法について、ご紹介していきます。

利用停止の再開方法まとめ

  • ほとんどの場合、カードの再開は可能。1週間ほどかかることが多い。
  • 確実に再開できないのは、複数のカードやローンの支払いを滞納したとき
  • カードが早急に必要なら、審査基準の違うカードに申し込もう

クレジットカードが必要なら、キャッシング会社のアコムが発行しているクレジットカードがおすすめです。

最短即日発行可能なので、手持ちのカード再開までの応急処置として持つのもありです。

現金で解決するなら、カードローンもおすすめです。クレジットカードのキャッシングよりも金利が低い場合があるからです。

クレジットカード カードローン
  • 審査基準が他のカードと違う
  • 申込完了まで10分、審査は最短30分!
  • アコムの窓口か無人機で即日発行可能
  • 返済履歴を積むのにオススメ
  • ネット銀行ならではの金利
  • カード発行前の融資も可能

詳細はこちら

詳細はこちら

ここからは、利用停止になる理由などについて詳しく紹介していきます。

クレジットカードが利用停止になる7つの理由と再開方法

なんで利用停止になったんだろう…

以下にクレジットカードが利用停止になる理由と再開方法を7つ挙げています。心当たりはありませんか?

  1. クレジットカードの支払い遅延
  2. 暗証番号の入力ミス等で防犯システムが作動
  3. 利用限度額オーバー
  4. 住所や連絡先が不明
  5. カードの有効期限切れ
  6. amazonギフト券や新幹線回数券などの金券を大量購入
  7. 携帯(スマホ)やローンの支払いを滞納が発覚

理由1は、すぐに支払えば信用情報に大きな傷もつかず、カードの再開ができます。なお、放っておくと信用情報に大きな傷がつき、カードの再開ができなくなります

理由2〜6は、カード会社に問い合わせればカードの利用が再開できます。

理由7は、カードの再開ができません

ここからはそれぞれについて詳しく説明していきます。

1.クレジットカードの支払い遅延

利用停止になる理由で、一番多いのが「クレジットカードの支払いを延滞」することです。ついたくさん買い物をしていまい、口座引き落とし日に残高不足になっていませんでしたか?

クレジットカードの支払いの滞納はカード会社の経営を圧迫します。そのためカード会社は、利用者の滞納を発見すると、すぐにカードを利用停止にします。

カードを再開するには、一刻も早く滞納したお金を一括支払いすることです。

支払い方法は、カード会社の指定口座に入金する、自分の銀行口座に入金する、のいずれかです。利用停止になった時点で、カード会社からメールやハガキ、電話などで連絡がきますので、そこで指定された通りにすぐ入金しましょう。

クレジットカードの利用停止通知を放置するともうカードの再開はできない!

2.暗証番号の入力ミスなどで防犯システムが作動

カード不正使用検知システムが作動しクレジットカードが利用停止になることがあります。通常は、他人がカードを利用したときや、スキミングなどで複製されたカードを利用したときに作動するシステムですが、思わぬ理由で作動するときもあります。

たとえば、暗証番号の入力を何度も間違えたり、海外旅行で大量にお買い物をした場合に多いです。

暗証番号の入力回数は3回まで

一般的に3回の入力ミスでクレジットカードが利用停止になります。会計の際に暗証番号を間違えて入力してしまったり、ATMで誤った暗証番号を入力した覚えはありませんか?

その場合はカード会社に連絡し、ロックを解除してもらいましょう。

海外旅行でのカード利用には注意が必要

海外旅行に行くと現地の通貨に両替するのが面倒で、クレジットカードでの支払いが多くなりますよね。

しかし、使い方によっては不正利用を疑われ、クレジットカードが利用停止になる場合があります。

たとえば以下のようなケースです。

  • 同じ店で短時間に何度もカードを使用した
  • 1日に多額の買い物をした
  • あまり日本人が行かない国で利用した

このような理由で利用停止になるのは納得できませんよね?

しかしこれはカード会社が、利用者の安全確保のため、不正利用対策を徹底している証拠でもあります。わたしたちが安心してカードを使えるように、カード会社も配慮をしてくれている、と解釈しておきましょう。

この場合は本人確認ができればクレジットカードの利用停止が解除できます。

3.利用限度額オーバー

申込時に設定した利用限度額を超えてしまうと、通知なしにクレジットカードが利用停止になることがあります。たとえば以下のようなケースです。

  • 海外旅行で買い物をしすぎた
  • 分割払いとリボ払いの支払いが重なった

心当たりはありませんか?今一度、利用限度額と支払い明細表を確認してみてください。

4.住所や連絡先が不明

引越し後、カード会社に住所変更の届け出をしていないと、利用停止になることがあります。

これは、カード会社が利用明細書の郵送先をわからなくなってしまうためです(カード会社に申告する住所が間違っていた場合も同様です)。

なお、行政の区画整理になどにより、町名、地番などが変更された場合にも、届け出る必要があります。

変更届をしていない方は、ただちにその旨をクレジットカード会社に連絡しましょう。

届け出をする際は、正しい住所の記載がある運転免許証や健康保険証、パスポート、住民票などの公的身分証明書が必要です。

クレジットカード会社からの電話連絡に応答しなかった

カード更新の案内などで、クレジットカード会社が利用者に電話連絡をすることがあります。その際、電話番号が使われていなかった、他人が電話に出たなど連絡先が不明の場合は、不正利用が疑われ、クレジットカードが利用停止になることがあります。

こちらもただちにその旨をクレジットカード会社に連絡しましょう。

5.カードの有効期限切れ

利用停止の理由で意外とよくあるのが、カードの有効期限切れに気づかず使用していたこと。ちなみに有効期限はカードに記載されています。

通常はクレジットカードの有効期限の1か月前くらいに、カード会社より新しいカードが送付されます。新しいカードが届いていない場合は、カード会社に問い合わせましょう。

6.amazonギフト券や新幹線回数券などの金券を大量購入

利用停止になる前に、金券ショップでamazonギフト券や新幹線の回数券など、換金率が高い商品券を大量に購入した覚えはありませんか?

このような場合でもクレジットカードが利用停止になることがあります。なぜなら、換金目的の利用はカード規約違反だからです。

実際は換金目的での購入でなくても、換金可能な金券は不正使用ではないかと警戒され、突然利用を止められてしまう場合があります。

心当たりのある方は、クレジットカードカイシャに連絡をして確認してみましょう。

7.途上与信で、携帯料金や他のローンの滞納が発覚

利用停止の理由が前述した6つに当てはまらない場合は、「カード会社の途上与信(途中審査)に落ちた」というケースが考えられます。

途上与信とは
クレジットカード保有者の信用情報が入会時の審査(初期与信)から悪化していないかをチェックする、再審査のこと。
「途中審査」とも呼ばれ、以下の2点に該当する人を対象に行われる。
  1. クレジットカードの更新の時期が近い
  2. 1か月間のキャッシングの利用が5万円かつ貸付残高が10万円以上となっている

クレジットカード会社や信販会社が途上与信を行った結果、入会当初より信用情報が急激に悪化している場合は、カードの利用を停止する可能性があります。

それぞれのクレジットカード会社によって審査のタイミングは異なるため、いつ行われているのか明るみになっていません。

信用情報の悪化とは?ブラックリストの意味

信用情報の悪化には、債務整理、破産履歴はもちろん、住宅ローンの滞納などの金融事故が含まれます。信用情報に傷がついている=俗にいう「ブラックリスト」に載ったという状況です。

クレジットカード会社は、「途上与信」で定期的にクレジットカード会員の再審査をしています。その審査の可否に大きくかかわるのが、「信用情報機関」です。


信用情報機関とは

国内には、以下3つの信用情報機関があります。

  • CIC
  • JICC
  • 全国銀行信用情報センター

信用情報機関には、割賦販売法対象商品(住宅ローンや携帯端末など)やクレジットカードの利用情報が全て集約されています。

携帯端末の支払いを分割払いに設定している場合は、滞納しないよう毎月十分注意をしてください。

※クレジットの利用状況のことを「クレジットヒストリー(クレヒス)」といいます。

また、信用情報は厳重に保持されているため、利用停止になった理由をカード会社に問い合わせても教えてはもらえません。

信用情報が悪化したことについて心当たりがな無いならというのであれば、クレジットカード会社が加盟している個人信用情報機関に問い合わせをして、自身の信用情報の開示申請を行うのが一番良い方法でしょう。

クレジットカードはいつから使える?利用再開・復活までの期間

先述した再開可能なケース(理由1~6)については、クレジットカード会社との手続きが終了次第、3日〜1週間程度で利用できるようになることがほとんどです。

なお、各社で対応は違うので目安としてお考えください。

ここからは、理由1「クレジットカードの支払い遅延」について、いつまで放っておいたらカードの復活ができなくなるのか、詳しく説明してきます。

支払い遅れでクレジットカードが利用停止に。放置すると強制解約!

クレジットカードが使えなくなる原因の多くは、口座残高不足や振り込みの遅延など、当月の請求金額の支払いを滞納することです。

未払いによるクレジットカードの利用停止は、滞納の長さによってカード会社の対応が異なり、以下のステップ(1)であれば、まだカードを再開する余地があります

(1)「支払いのお願い」通知が届く

クレジットカードは支払日に確認が取れないと、早ければ翌日から利用停止になります。

未払いにより使用を制限されている場合は、カードの支払い日より3営業日ほどで以下のような請求書(ハガキなど手紙)が郵送されるケースがほとんどです。

  • 滞納している当月の請求金額
  • 電信扱 振込依頼書

上記のような入金の督促状が届いたら即日、請求書の案内に従って近くのコンビニや銀行から滞納分の払い込みをしましょう

滞納した日数分の遅延損害金が発生するので、できるだけ早めに入金するのがおすすめです。

(2)1か月の滞納でクレジットカードの利用停止通知が届く

請求金額の支払いを放置していると、クレジットカード会社より利用停止の通知が届きます。一般的に、滞納してから1か月ほどで督促の通知が届きますので、ただちに入金しましょう。

この通知が届くと手持ちのカードの利用再開は難しいです。なお、この段階で支払えば信用情報に傷がつかず、他のクレジットカードであれば持てる可能性もあります。

(3)2か月の滞納でカード会社から強制解約通知が届く

利用停止通知を放置していると、クレジットカードの強制解約の通知が届き、カードの契約自体が強制的に解約されてしまいます。

強制解約になってしまうと、いわゆる信用情報が傷ついた(=ブラックリストに載る)状態ということになります。

すると、他社であっても新規カードの審査に通らなくなる可能性が高くなります。クレジットカードを利用したい場合は、審査基準が異なるクレジットカードか、カードローンを利用するしかありません。

クレジットカードの利用停止を解除できないときは?他のカードの発行法

クレジットカードの復活のめどが立たない方には、異なる信販会社・クレジットカード会社に申し込むことをおすすめします。

審査通過の可能性が見込めるカードの見つけ方

例えばパルコカードを例に挙げると、提携信販会社とクレジットカードのブランドには次のような組み合わせがあります。

  • 提携信販会社
  • セゾンカードインターナショナル
  • クレジットカードの国際ブランド
  • VISAまたはMaster Card、AMEX(アメリカンエキスプレス)

ほかにも「マスターカードのクレジット機能のあるみずほ銀行のキャッシュカード」「JCBと提携した地方銀行のクレジット機能の付いたキャッシュカード」など、組み合わせはさまざまです。

クレジットカードの
国際ブランド
Visa、Master Card、JCB、
AMEX(アメリカンエキスプレス)
信販会社・
クレジットカード会社
クレディセゾン、オリコ、
UCカード、ジャックス、セディナ、など

ここでポイントなのは、信販会社・クレジット会社によって審査の仕方が異なるということです。

クレジットカードは発行元の会社によって、銀行系、流通系、キャッシング系の3つで分かられます。そして異なる系列のクレジット会社であれば、クレジットカードの発行できる可能性が多いにあります

その上で、当サイトでは以下のクレジットカードをご提案します。

クレジットカードが必要な方におすすめのカード

そこで当サイトがおすすめするクレジットカードはACマスターカードです。

ACマスターカードは、キャッシング会社のアコムが発行しているため一般的なクレジットカードと審査基準が違います。

即日発行も可能なのでお急ぎの方には特におすすめです。

また、そもそもクレジットカードとは審査基準の違う、カードローンに申し込むという方法もあります。

クレジットカードのようにネットショッピングなどで利用はできませんが、現金を借りるという用途であればこちらもおすすめです。

クレジットカード カードローン
  • 審査基準が他のカードと違う
  • 即日発行可能
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 返済履歴を積むのにオススメ
  • ネット銀行ならではの金利
  • 1万円から借入れ可能

クレジットカードが利用停止でもETCカードは使用可能

車を持っている人の必需品「ETCカード」は、クレジットカードが利用停止になっても一定期間は利用が可能です。なぜならETCカードは有効期限のみ確認されるからです。

よく高速道路のパーキングエリアなどに掲出された案内などに「ETCカードの有効期限にお気をつけください」と書いてあるのをよく見かけませんか?期限切れのETCカードを使用し、あわや大事故・・・にならないための対策です。

なお、クレジットカードの利用停止期間が長引くとETCカードも利用できなくなるので、早めにクレジットカードを再開させましょう。

クレジットカードの利用停止は親や家族にも影響がある?

自分のカードが利用停止になったことが原因で、親や家族の信用情報に影響がでることはありません

学生の場合、カード発行時に親の年収なども記載しているので特に不安になると思いますが、返済能力を保証するためだけに記載しているので、信用情報に傷がつくのは契約者本人のみです。

クレジットカードの利用停止通知は9割が書面なので家族には知られない

基本的には郵送による書面です。電話がかかってきた場合は本人以外の家族が電話に出てしまう可能性もありますが、重要な個人情報となりますので、直接本人にしか伝えられません

ですので、家族といえどもカード会社がクレジットカード利用停止の旨を伝言するということはありません。

クレジットカードを利用停止したい!盗難・紛失したときの対処法

クレジットカード無くした…どうしよう…」「財布ごとスリに遭っちゃった…

財布を開いたらクレジットカードが見当たらなかったり、海外旅行でスリの被害に遭ったり、置き引きに遭ったり…。探しても探しても見つからない理由に何かお心当たりはありませんか?

もし、クレジットカードを「紛失」、または「盗難被害」に遭った場合、以下の手順で使用できないようにしましょう。

  1. クレジットカード会社にすぐ連絡
  2. 警察にもすぐ連絡
  3. 紛失したクレジットカードの再発行の手続き

(1)クレジットカード会社に今すぐ連絡

クレジットカードをいくら探しても見つからない場合は、すぐに紛失したクレジットカード会社、またはそのカードの提携信販会社、発行元いずれかの盗難・紛失の際の緊急連絡先に連絡しましょう。

基本的に、カード会員向けに用意された公式サイトにカードトラブルの際の専用窓口が明記されているので、そちらを探しましょう。

クレジットカードの利用停止のための緊急連絡の例

  • 楽天カードを紛失したため、楽天カードに連絡をする
  • クレディセゾンが提携するパルコカードを紛失したので、クレディセゾンに連絡をする
  • 海外旅行でアメリカンエキスプレスカードの入った財布を盗まれ、アメリカンエキスプレスに電話する
  • 置き引きに遭いファミマTカードを紛失したので、TカードのWEBサイトから停止手続きをする

【注意】不正利用され60日経つと補償できない

たとえば、カード停止が遅くなり盗難被害後に不正利用されてしまうと、発生から60日を過ぎると補償の対象外です。勝手に悪用されて、さらに補償してもらえないのは大きな損害になりえます。急いで連絡しましょう。

(2)警察にも今すぐ連絡

特に盗難被害に遭った場合、急いで警察に連絡しましょう。財布ごと盗まれた場合は特に免許証や保険証などから、暗証番号がバレることもあります。万一にも暗証番号が知られたら必ずといっていいほど悪用されます。

さらなる犯罪被害に巻き込まれかねませんので、必ず交番へ足を運ぶなどして警察に被害を報告しましょう。

(3)紛失したクレジットカードの再発行の手続き

通常、紛失や盗難などカードトラブルに伴うカードの再発行手続きは、即日で対応してくれます。「(1)クレジットカード会社に今すぐ連絡」でご説明したのと同様の連絡先で通常は再発行手続ができます。

【要注意!】新しいカードの受取まではそのカードは無効

案内に沿って手続を終えると、紛失したクレジットカードが利用停止となり、再発行された新たなカードが送付されます。不正利用の防止のためにカード番号は新たな番号に変更されているので、紛失したカードは使えません。

再発行の手続きをし、受け取るまでに時差が生じます。新しい番号のカードを受け取るまでクレジットカードは使えませんので、十分注意してください。

クレジットカードの利用停止の原因、再開までのまとめ

いかがでしたでしょうか?最後にこの記事のまとめをご紹介します。

  • クレジットカード利用制限の原因は7つある
  • 利用停止の原因が他のローン滞納による信用情報の悪化の場合は再開できない
  • クレカの利用料を滞納している場合、一括返済でクレジットカードの利用停止を解除してもらえる
  • 2か月滞納すると強制解約
  • どうしてもクレジットカードを使いたい場合、審査基準の違うクレジットカードに申し込むべき
  • なぜなら異なる審査基準で通過の可能性が残っているため
  • クレジットカードの盗難や紛失の場合はすぐ利用停止の連絡をしよう

後から後悔しないよう、迅速に対応しましょう。

関連記事

嘘っ!クレジットカードが利用停止…再開方法と確認すべき理由7つ

「利用停止通知がきたけど、これってさすがにヤバい?」「カードをなるべく早く使えるようにしたい…」 ここでは、クレジットカード会社から”利用停止”の通知が届く理由と再開方法について、ご紹介していきます。 ...

クレジットカードの審査に悩む…なら審査基準が違うACマスターカード

ジョーシンクレジットカード審査落ち後に検討すべき2つの選択肢

「ジョーシンクレジットカードの審査に落ちるなんて思ってなかった…」

日産カードの審査に落ちた…次に申し込むならこの1枚

「日産カードの審査に落ちるなんて思ってなかった…」 ここでは審…

マジカドンペンカード|4つの知られざる審査落ち原因や特典を徹底解説

「マジカドンペンカードの審査に落ちるなんて思ってなかった…」 …