最終更新日:2018/11/18

フリーターでクレジットカードの審査に落ちた…審査通過の3つのコツ

お勤め状況の項目で「アルバイト・パート」にチェックをしたら審査に通らなそう… フリーターで正社員じゃないからな…

フリーターでもクレジットカードの審査に通る可能性は十分あるよ。 クレジットカードの審査基準を詳しく見ていこう。

フリーターのクレジットカード審査3つのポイント

  1. 勤続年数が1年以上
  2. 直近2年で支払い遅れがない
  3. キャッシングやリボ払いの支払い残高が年収の1/3以下

上記をすべて満たしていると、クレジットカードを作れる可能性が高いです。

2や3を満たせていない場合は、審査基準が通常のカードと違うといわれるクレジットカードかカードローンで返済履歴を作り、返済能力があるという信用情報をつくりましょう。

審査落ちを重ねるより、一旦諦めてこちらに申し込み、上記条件を満たしたときに再度申し込むほうがおすすめです。

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フリーターのクレジットカード審査で重要な3つの条件

正社員でないフリーターの方は「クレジットカードを作れるのかな?」という不安があるかと思います。

しかし、以下3つのポイントをクリアしていればカードを作れる可能性は高いです。


クレジットカード審査で重要な審査

  • 勤続年数が1年以上
  • 直近2年間で支払い遅れが無い
  • キャッシングやリボ払いの支払い残高が年収の1/3以下

ここからは、上記3つについて詳しく説明していきます。

1.勤続年数が1年以上

今の職場で勤続年数が1年以上あると毎月「安定した収入」があるので、返済もできるだろうとクレジットカード会社に判断されます。逆に1年未満は仕事を転々としている印象を持たれやすく「安定した収入」がないと判断されてしまう可能性があります。

2.直近2年で支払い遅れが無い

携帯料金やマイカーローンなどの各種ローンの支払いについて、1回でも遅延があると情報は金融機関で情報共有されます。支払い遅延の情報を知ったクレジットカードは審査に落とす可能性は高いです。

また、過去の支払い履歴はクレヒス(クレジットカードヒストリー)といい審査でも重要視されます。

3.キャッシングやリボ払いの支払い残高が年収の1/3以下

キャッシングやリボ払いで年収の1/3以上、消費者金融やクレジットカード会社から借りているとキャッシング枠付きのクレジットカードの審査に通りません。

理由としては年収の1/3以上は借りれない法律があるからです。(この法律を総量規制といいます)そのため、自分の支払い残高が年収の1/3になっているのか

また、リボ払いや分割払いの残高が10万円以上あると審査に不利になる可能性があります。

フリーターは年収が低いから審査に落ちる?よくある誤解と審査の仕組みを解説

年収が低いだけで審査に落ちることはない

「フリーターは月給も年収も低いから、審査には通らない…」というイメージがありますが、これは誤解です。クレジットカードの審査では、年収や雇用形態だけで、審査通過の可否を判断することはありません

審査で重要なのは「その人が信頼できる人か、きちんとお金を支払える人か」という返済能力の有無です。それらを判断するために、年収や雇用形態だけでなく、いろいろな項目を複合的にチェックします。

そのときに用いられるのが「スコアリング」というシステムです。

スコアリングとは審査に使うために申込者を点数化したもの

クレジットカード審査のスコアリングとは、カード会社が申込者に対して項目別に点数を付けて審査するシステムのことです。

具体的な項目は以下の通りです。

  • 借入残高
  • 支払遅れの有無
  • 年収
  • 雇用形態
  • 住居形態

これらに点数を付け、その合計点数で審査をします。つまり、あなたのスペックを点数化するシステムといえるでしょう。

借入残高のスコアイメージ

残高ゼロ 100点
10万円以下 90点
20万円以下 80点

勤続年数のスコアイメージ

10年以上 50点
7~9年 40点
4~6年 30点
1~3年 20点
1年未満 10点

※上記は実際のスコアリングは実際の評価ではなくイメージです。

このように各項目に点数をつけていきます。審査する項目の中には「雇用形態」や「年収」も含まれていて、正社員で年収が高いほうが得点は高くなります。

しかし、スコアリングの合計点数が審査基準以上であれば審査に通過できるので、必要以上の高得点をとる必要はありません

先述したように、キャッシングなどの残高や過去の支払い遅延履歴(事故情報)がなく、勤続年数が1年以上あり、安定した収入さえあれば、フリーターでも審査に通過する可能性が高くなるのです。

続いては、逆にスコアリングの点数を下げてしまう要因についてみていきましょう。

スコアリングの得点を下げる3つの要因

「勤務期間が1年以上ある」「過去2年間の支払い遅延無し」「年収1/3以上の借入なし」これらをクリアすれば、審査に通過する可能性が高くなることは説明しました。

一方で審査通過の可能性を下げてしまう、つまりスコアリングの合計得点を下げてしまう要因もあります。あなたの生活状況で当てはまるものはありませんか?確認してみましょう。

フリーターによくある!スコアリングの合計得点が下がる要因

  • 賃貸のマンションやアパートで一人暮らし
  • 歩合給など毎月の給料が安定しない
  • 勤続年数が1年未満

これらの状況に当てはまるフリーターの方は、スコアリングの得点が下がり審査に通過する可能性が低くなってしまいます。

また、申込書の字の汚さや記入漏れ、記入不備があると、そもそも審査ができず無条件で審査落ちすることも・・・申込書はできるだけ丁寧に、不備なく記入しましょう。

クレジットカードの申込や審査の時にフリーターが知りたい疑問7選

続いては、クレジットカードを申込むときに、フリーターが抱く疑問について、Q&A形式で解説します。

Q1.クレジットカードの審査に落ちたけど他のカードなら審査に通る?

Q.過去にクレジットカードの審査に落ちたことがあるんだけど、他のカードの審査には通るの?

A.審査に使う情報機関が違う他のクレジットカードなら審査に通過する可能性はあります!

過去に、クレジットカードの審査に落ちても、審査に使う信用情報機関が違うクレジットカードなら審査に通過する可能性があります。信用情報機関が違うと審査に落ちた情報が分からない可能性があるからです。

また、以下のような審査に落ちた情報も更新されますので、期間を半年程度おいてから再度申込めば審査に通過する可能性はあります。

  • 個人の借入残高
  • 直近半年の支払遅延有無
  • 申込書に記入された年収
  • 勤続年数
  • 居住年数

フリーターで一度審査に落ちても、6ヶ月後に再申込みをすると審査に通る可能性はあります。

Q2.クレジットカードの申込は何枚がベスト?

Q.クレジットカードの申込みは何枚までが審査に通りやすい?

A.クレジットカードの申込は1枚だけ絞って申し込んだ方がいい!

短期間に何社も申し込みをする人もいますが、全ての申込み履歴は信用情報機関に記録されます。複数のカード会社へ申込みをした履歴があると、信用性を疑われ、カード発行の可能性を下げてしまいます。

そのため、審査に不安なら、一般的なクレジットカードとは審査基準が違う以下のクレジットカード1枚に絞って申込むのをおすすめします。

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ACマスターカードおすすめの3つの理由

  • 消費者金融が唯一発行のクレジットカードで審査は消費者金融基準
  • 審査基準が他のクレジットカードと違うので審査に通過する可能性有
  • 公式サイトに「安定した収入があればパート・アルバイトもOK」と明記

Q3.申込の時に年収は正確に書くべき?

Q.フリーターの場合、審査時の年収は正直に書くべき?

A.年収は正しい金額を書かないと、嘘の申請で審査に落ちるかもしれない!

年収はたとえ低かったとしても、正確な金額を記載しましょう。嘘の金額を申込用紙に記入してそれがクレジットカード会社にばれると、審査にまず落ちます。また、源泉徴収票に記載してある厳密な金額ではなく、概算金額の記入で大丈夫なカード会社がほとんどです。

しかし、キャッシングに申し込む場合は違います。クレジットカード会社1社から50万円以上、または2社以上から100万円以上キャッシングをするときは、収入証明の提出を求められます。このときは概算ではなく、詳細な収入金額の申請する必要があります。

Q4.2社以上で働いていたら記入する勤務先はどこ?

Q.フリーターでアルバイトやパートを掛け持ちしている場合、勤務先欄にはどっちの社名を書くべき?

A.従業員数やお店の数など会社の規模が大きい方を書きましょう

フリーターの方が上場企業と中小企業の二か所でアルバイトやパートをしていて、2社から同程度の収入を得ていた場合、勤務先は上場企業の情報を書きましょう。

理由として、会社の規模が大きく経済状況が良い企業で働いている方が「安定した収入」があると判断され、審査に通りやすくなるからです。

Q.2社以上で働いていたら年収は一緒にしても大丈夫?

Q.フリーターでアルバイトやパートを掛け持ちしている場合は年収を合算してもいい?

A.フリーターで仕事を掛け持ちしているなら、年収を併せた金額を書いても問題ありません

また、クレジットカードによっては不動産収入や年金なども安定した収入として見られるため、それらの収入も併せて記入できます。

Q6.キャッシングの限度額はいくらに設定するのがいいの?

キャッシングの限度額はいくらに設定するべき?

A.フリーターならキャッシング限度額は0円と記入しましょう

ショッピング枠とは別に、クレジットカード会社から現金を借りることができるキャッシング枠。申し込みのときに自由に金額の記入ができますが、利用限度額が高いほど審査基準が上がるので、注意が必要です。少しでも審査通過の可能性を高くしたいのであれば、0円で申込のがおすすめです。

Q7.家族カードって審査は無いの?

Q.家族カードは審査がないって聞いたけど?

A.ほとんどの家族カードは本会員以外(本会員の家族)の審査はありません

「家族カード」は、世帯主である父親など安定した収入のある本会員がいれば、その家族もクレジットカードを利用できるサービスです。

本会員がクレジットカードの審査に通っていれば、本会員の家族は基本的※に無審査で家族カードを持つことができます

ただし、家族カードは家族と一緒に料金請求と利用明細が届くため、クレジットカードで購入したものを家族に知られたくないという人にはおすすめできません。

※家族の審査が必要なカードもあります

勤務先への在籍確認の内容と申込者がすべきこと

クレジットカードを申込むと、ほとんどカード会社が申込者の勤務先に「在籍確認」の電話をします。カード申込書に記載している勤務先に、本当に申込者が在籍しているかを確認するためです。

もし、間違った電話番号を申込書に記入した場合、あなたの在籍確認が取れずウソの記載をしたとみなされ、当然審査に落ちてしまいます。

また、勤務先の社名も「株式会社A社 〇〇支店」といったように、正式名称を記入することが重要です。

クレジットカードの在籍確認は本人がいるかを確認するだけなのでそこまで心配しなくても大丈夫

それでは実際に、どのような電話がかかってくるのでしょうか?多くは以下のような電話が多いです。

「鈴木(担当者)と申しますが、佐々木(申込者)さまはいらっしゃいますか?」という電話がかかってきます。

確認電話の目的は、勤務先が実在するのか、申込者は本当に在籍するのか確認するためです。具体的なことを聞かれることはありません。

また電話がかかってきたときに本人が席を外していて、電話に出られなかった場合でも、申込者が勤務先に在籍していることさえ確認できれば、それでOKと判断される場合が多いです。

勤務先には電話の旨を伝えればいい

電話を受ける職場の人には「クレジットカードに申込みしたので、個人名で在籍確認がくる」ということをあらかじめ伝えておくことをおすすめします

稀に、電話を取った職場の人が何かのセールスだと勘違いしてしまい「〇〇はいません」と答えてしまい、審査落ちするケースがあるからです。

フリーターにおすすめのクレジットカード2選

フリーターでも、一定の条件をクリアすれば審査に通る可能性があるとお伝えしてきました。

クレジットカードが利用できるようになると、日々の生活がとても便利になります。例えば、以下のようなメリットがあげられます。

  1. ネットショッピングで支払い手数料がかからない
  2. 会員限定のいろいろな割引特典を受けられる
  3. 毎月のクレジットカード使用料の支払い遅延がない実績を作ると、将来的に家や車のローン審査に通りやすくなる
  4. 「社会的信用」がアップする

3つ目は、実はあまり知られていないメリットです。クレジットカードを作成して使い、毎月キチンと返済を続けることは、未来の自分にとってもプラスになります。

これまでお伝えしたように、フリーターであってもクレジットカードを作成できる可能性は高いです。あまり気張らず、気軽に申し込んでみてくださいね。

当サイトフリーターにおすすめのクレジットカードは「ACマスターカード」と「エポスカード」です。

ACマスターカードおすすめの3つの理由

  • 消費者金融が唯一発行のクレジットカードで審査は消費者金融基準
  • 審査基準が他のクレジットカードと違うので審査に通過する可能性有
  • 公式サイトに「安定した収入があればパート・アルバイトもOK」と明記

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審査以外でよく聞かれるクレジットカードに関する疑問

Q1.一人暮らしより実家暮らしのほうが審査に通る可能性が高いの?

一人暮らしよりも、実家暮らしの方がカード会社からの評価は高くなります。家賃がかからず、一人暮らしよりも自由に使えるお金が多いと判断されるからです。また住居が自己所有名義の場合も、家という「財産」を持っていると判断され、賃貸暮らしよりも評価は高くなります。

Q2.アパート暮らしの場合、クレジットカード審査の評価は低くなる?

同じ賃貸でも、マンションと比べると、アパートの方が評価は低くなります

「安いアパートに住んでいる人に、支払い能力はあるのか?」と疑問を持たれるからです。居住形態が審査に影響することは、意外と知られていない事実かもしれませんね。

この記事のまとめ

この記事をまとめると以下になります。

1.フリーターがクレジットカードを作るときは、以下の3つのポイントさえクリアすれば、審査に通る可能性が高い。

  • 年収の1/3以上の借金がない
  • 直近2年の間に支払い遅延をしたことがない
  • 勤続年数が1年以上ある

2.審査内容を把握し、勤務先への連絡をしっかりしておけば、クレジットカードの作成は難しいことではない

3.フリーターに人気のカードは「ACマスターカード」「エポスカード」なので、まずは気軽に申し込んでみるのがおすすめ

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