最終更新日:2019/08/20

クレジットカードの支払い遅れの影響は?利用再開のための2つの対策

「しまった…カードの支払い遅れちゃった」
「もう連続3回目…何かヤバいことになるのかな?」

ついクレジットカードの支払いが遅れてしまうことってありますよね。しかし、その支払い遅れはカードの強制解約やローンが組めなくなるなどの将来的なリスクにつながる可能性があります。

この記事では、クレジットカードの支払い遅れ後に取るべき対策や支払い遅れによる悪影響を、紹介していきます。

クレジットカードの支払いが遅れたらすぐに取るべき行動2つ

  1. カード会社に電話して、支払日の再設定を行う
  2. 再設定された支払日までに振り込みを行う

クレジットカードの支払いを終えることで、手持ちのクレジットカードが利用再開できるようになります。

利用料金を支払えない場合は、親や友達に借りるか物を売るなどしてお金を作り、支払いを済ませましょう。

上記の方法ができない、すぐにお金が用意できない人は最短即日で融資可能なアコムでお金を借りることをおすすめします。

支払い遅れを放置することがクレジットカードの強制解約につながります。強制解約を避けるためには早急に支払いを済ませることが大切です。

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クレジットカードの支払い遅れは、今後のカード利用に影響あり

クレジットカードの支払いが遅れてしまうと、カード会社から「この人はもう信用できないな」と思われてしまい、支払い遅れが信用情報機関に記録されてしまいます。

つまり、支払い遅れ=信用情報に傷がつくことなのです。

信用情報に傷がついてしまうと、次のような状況に陥る可能性が高くなってしまいます。

  • クレジットカードを強制解約させられる
  • クレジットカードを更新できなくなる
  • クレジットカードの審査に通過できなくなる
  • 車や住宅等の各種ローンが組めなくなる

たとえ1日程度の遅れであっても、それが3度目・4度目ともなればクレジットカード会社の判断によって、信用情報機関に記録される恐れがあります。

ただし、支払いが遅れたとしてもすぐにカード会社に連絡し、再び設定した入金期限までにきちんと返済していれば、記録されないこともあります。

つまり、一概に「何回支払いが遅れるとアウトか」はわからないのです。

ここからは、クレジットカードの専門家に聞いた支払い遅れの回数別の危険度を紹介します。

「1、2回の支払い遅れは大丈夫」は間違い…回数別危険度まとめ

あなたの利用状況やクレジットカード会社の対応にもよりますが、支払い遅れの回数別の危険度は次の通りです。

支払い遅れの回数 危険度
1回 低い
2回 中程度
3回 高い
4回以上 きわめて高い

支払い遅れは1~2回まで大丈夫…という事はありません。利用状況によってカード会社は判断するため1~2回でも強制解約になることは十分ありえます

信用を損なわないために、1日でもカードの支払いが遅れた場合は早急にカード会社に連絡して、支払い期日の再設定をしましょう。

どうしても支払い期日までにお金が用意できない場合にだけ、最短即日で融資が可能なアコムのカードローンを使って、一時的な返済をしましょう。

【1回目】カード会社にすぐに連絡!期日内に入金しよう

延滞期間や金額、あなたの対応によっては信用情報機関に「未入金」として記録されずに済みますが、100%大丈夫というわけではありません。

初めて支払いが遅れた時にやるべき対処法

支払いが遅れた場合、適切に対処しないと信用情報機関にマイナス情報が記録されてしまいます。将来に影響を出さないためにしっかり対応しましょう。

正しい対処法

  • 必ずカード会社に連絡する
  • コールセンターの担当者に支払いが遅れた旨と、いつ入金できるのか伝える
  • 期日内に確実に入金する

NG対処法

  • 連絡が来るのを待つ
  • コンビニ支払い用紙が来るのを待って支払う

支払いが遅れているにも関わらず”待ち”の姿勢は絶対にNGです。カード会社からコンビニ支払い用紙が送られてきて支払うと遅延損害金や手数料も取られるため良いことはありません。

【2回目以降】ローンが組めない、銀行系カードの審査に通りにくくなる

住宅ローンやマイカーローンといった高額なローンを組むことが難しくなります。銀行系・信販系クレジットカードの審査に通りづらくなります。

支払い遅れが2回目以降の場合の対処法

手持ちのカードが強制解約になる可能性高いのでカード会社に連絡することはもちろんですが、CICという信用情報機関から情報を取得して実際に何回記録が載っているか確かめましょう。

信用情報機関から取得した情報に”異動”と書いてあると、ブラックリストになったことを意味するので原状回復は非常に厳しいでしょう。

5年間クレジットカードが使えなくなることを覚悟してください。

まだ異動情報が付いていないのであれば、すぐに入金してカード会社に連絡しましょう。

ここで紹介したのはあくまでも一例です。実際の危険度は、あなたの利用状況やクレジットカード会社の対応によって異なります。

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クレジットカードやローンの審査の際は、CICで開示されている情報の「入金状況」をチェックされます。つまり、24ヵ月内の支払い状況を見られるのです。

そのため、この24ヵ月間のことであれば、2回連続で支払いが遅れていようが6ヵ月おきに計2回遅れていようが、あまり関係ありません。クレジットカード会社からすると、連続で遅れた人も、そうでない人も「2回支払いが遅れている人」と判断するのです。

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現在クレジットカードの支払いを滞納中という方は、これ以上信用情報に傷がつくのは絶対に避けたいところ。

「家族からお金を借りるのはちょっと…」という方は、銀行のカードローンよりもスピーディーに現金を借りられるアコムのカードローンがおすすめ。一時的にお金を借りて、クレジットカードの返済を済ませましょう。

今やカードローンは日本人の約7人に1人が利用するほどメジャーなものです。うしろめたさを感じる必要はありませんよ。

クレジットカード支払い遅れの回数がわからない!今すぐ調べる方法

私の支払い遅れは今何回?信用情報機関で調べよう

「そもそも自分の支払い遅れの回数がわからない」
「過去に1回、遅れたことがあるような…」

自分自身の支払い遅れの状況を調べる方法は、いたって簡単です。消費者のクレジットカードやローン利用に関する信用情報を扱う信用情報機関「CIC」のWEBサイトから、PCやスマホで申し込めば、すぐにPDFでダウンロードできます(ただしサービス時間内に限る)。

インターネット経由以外にも、窓口や郵送でも情報を請求できます。ただしいずれの場合も有料です(500円~1,000円)。

信用情報の見方~あなたの支払い遅れの回数は?

CICから信用情報を取り寄せた場合、次のような書類が届きます。

CICから取り寄せた個人信用情報

この書類の下部にある「入金状況」を見てみましょう。

CICで取り寄せた情報の入金状況を確認する資料

「入金状況」を見ると、Aや$といったマークが並んでいます。

入金が完了していれば$マーク、未入金であればAマークといったように、各月の支払い状況が記号で記載されているのです。マークは全部で8種類あり、それぞれ次のような意味があります。

入金状況に記載された記号の意味
請求通りの入金があった
P 請求額の一部が入金された
R 本人以外からの入金があった
A 利用者の都合で支払い期日までに入金がなかった
B 利用者の事情とは無関係の理由で入金がなかった
C 入金されていないがその理由がわからない
請求もなく入金もなかった(クレジットの利用がなかった)
空欄 クレジット会社等からの情報が更新されなかった(クレジットの利用がなかった)

基本的には$マークやー(ハイフン)、空欄が並んでいれば問題ありません。AマークやPマークなどが多い場合は、信用情報に傷がついている状態と言えるでしょう。

ただし、CICで閲覧できる信用情報は、最後にカード会社が記録を更新した日から2年前までのデータです。2年以上前の支払い遅れであれば、その記録は信用情報機関から削除されています。

【まとめ】クレジットカードの支払い遅れは、信用情報に影響する

  • 支払いが遅れる=信用情報に傷がつくこと
  • 支払い遅れの回数が3回を超えると、信用力は著しく低下している可能性が高い
  • 自分の支払い遅れの回数を調べるためには、CICなどの信用情報機関のWEBサイトから申請すればOK
  • 今なお支払いが遅れている方は、これ以上信用情報に傷をつけないためにも、カードローンを活用して即返済を

クレジットカード・カードローン一覧

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