最終更新日:2018/05/11

JCB/VISAクレジットカードの支払い遅れ時に共通する4つの項目と対処法

「JCBやVISAのクレジットカードで支払いが遅れた時ってどこに連絡すればいい?」「適切な対処法を知りたい!」

JCBクレジットカードは、便利さゆえつい使いすぎてしまったり、支払いが遅れてしまったりすることもあるかもしれません。

支払いが遅れてしまって利用制限かけられたカードを再び利用できるようにするには、どうすればよいのでしょうか。今回は、その他に利用再開方法についても詳しく紹介します。

JCB&VISAブランドで支払いが遅れた時に共通する4つの項目

  • 手元にあるJCB/VISAクレジットカードの支払い遅れが発覚した時点ですぐにカードの裏面にある連絡先に電話して状況を伝えましょう
  • 支払いが遅れた時点でカードの使用は制限されている可能性が高いです
  • カード会社に連絡したほうが適切な方法を教えてくれるしカード会社も期日を伸ばしてくれる可能性があります
  • どうしても支払いが出来ない場合は、銀行が提供するカードローンサービスを利用してまずは延滞を解消することを考えましょう

延滞を解消するための方法としてカードローンを紹介したのは、下記のようなメリットがあるからです。デメリットも紹介するので、確認してどうしても支払う金額が足りない場合、利用しましょう。

メリット
  • 24時間・365日借入可能
  • 毎月一定額を返済すればOK
  • コンビニATMから借りられる
デメリット
  • 即日借りることは出来ない
  • 長期的に返済する必要がある

仮審査の信憑性◎!入力後10秒で簡易審査結果表示

  • 審査に必要な書類送付なども全てWebで完結
  • 仮審査の項目が 20項目以上
  • 10秒で簡易審査結果表示
おすすめポイント
信憑性の高い仮審査に申し込む

JCB/VISAクレジットカードで支払いに遅れてしまった!速攻取るべき対策は?

そもそも、クレジットカードの支払い遅れに気づいたときはどう対処すればよいのでしょうか。支払い遅れは、放っておくとどんどん手数料などが加算されます。まずはカード会社へ連絡をする、そしてすぐに延滞してしまった料金を支払う

全ての国際ブランドに共通してこの2つの行動は非常に大切です。

カード会社へ連絡をする

まず、クレジットカード払いの支払い遅れに気づいたら、すぐにクレジットカード裏面に書いてあるコールセンターに電話することが大切です。そこで、一体いくら支払いが遅れているのか、また、遅延になっている料金の支払い方法なども詳しく知ることができます。

もし、手元にカードがなく、裏面に書いてある番号が分からなければ、各公式サイト上にある問い合わせ欄の番号に連絡しましょう。

この連絡が早いか遅いかで、カード会社から見て利用者の印象も変わることがあります。早めに連絡をすれば、利用者が支払いに関してしっかりと責任を持っている人と判断されたり、逆に連絡が遅いと支払い能力があるのか疑問を持たれたりすることもあります。

すぐにクレジットカード裏面にあるコールセンターへ連絡してください。

延滞分の料金を入金する

コールセンターへ電話すると、延滞してしまった分の料金と手数料などをどう支払うのか教えてくれます。基本的に、通常のカード払いは銀行口座からの引き落としとなりますが、遅延した料金に関しては口座からの引き落としができません

そのため、毎月の振替日より20日以内に振替手続きが必要です。また、カード料金の延滞をしてしまうと「延滞利息」が加算されることになります。振替手続きで遅延料金を支払う際は、この遅延利息をプラスした料金の支払いが必要です。

JCB/VISAクレジットカードの支払いができないときにはどうすればいい?

JCB/VISAクレジットカードで利用した請求額を見て青ざめているようす

しかし、延滞分の料金を支払うのが難しい場合はどんな対策をとればよいのでしょうか。その場合は、分割払いを選んだりカードローンに申し込んだりという方法があります。

いずれにせよ、利息がかかったり、利用状況によって対策方法も違ったりするので、カード会社と相談のうえ計画しましょう。

支払い方法変更を申し込む

カードの延滞料金が大きくて一度に支払えないような場合は、分割払いやリボ払いに変更して支払う方法があります。たとえば、10万円の利用料金を一括で払えない場合、毎月支払える分だけの金額を数カ月にわたって返していく方法です。

分割払いは自分で設定した金額を毎月支払う方法であり、リボ払いは毎月決まった金額を支払う方法です。似ているようですが、リボ払いのほうが手数料は高いといったこともあります。

カード会社に電話連絡する際に相談すれば、自分にはどのような支払い方法が合っているのかスムーズにわかることも多いです。

カードローンで支払い分を準備する

カードローンのなかでも「楽天銀行カードローン」は審査はありますが面倒な手続きが少ないうえ、スマホで申し込みが完了します。また、ネット銀行ならではの低い金利や、楽天銀行が母体という安心感も魅力です。

「クレジットカードの支払い遅れを何とかしたい!」とお悩みの方は、カードローンでお金を短期間借りて支払うという選択肢も検討してみましょう。

仮審査の信憑性◎!入力後10秒で簡易審査結果表示

  • 審査に必要な書類送付なども全てWebで完結
  • 仮審査の項目が 20項目以上
  • 10秒で簡易審査結果表示
おすすめポイント
信憑性の高い仮審査に申し込む
メリット
  • 24時間・365日借入可能
  • 毎月一定額を返済すればOK
  • コンビニATMから借りられる
デメリット
  • 即日借りることは出来ない
  • 長期的に返済する必要がある
サービス名 メリット デメリット
ACマスターカード
  • 買い物時に「一括で」と伝えても自動的にリボになる
  • 積極的に新規発行中
  • 海外でも使えるMasterブランド
  • 支払い方法がリボ払い一つのみ
  • ポイント付与がない
アコムのカードローン
  • インターネットで申込可能だから人に会わない
  • 1万円~800万円まで借入可能
  • 審査時間最短30分
  • 初回金利0円の条件は返済期日を35日ごとに設定
  • 返済日に遅れた場合に発生する遅延損害金が利息20%と高め

JCB/VISAクレジットカードの支払い遅れは何回まで大丈夫?信用情報に影響するのか

JCB/VISAクレジットカードの支払い遅れは、共通してすぐに対処して返済できればたいていの場合問題はありません。しかし、あまりにも延滞期間が長かったり遅延を繰り返したりすると、信用情報に履歴が残って最悪の場合は利用停止になることもあります。

そうなると、他のローンの審査にも悪影響をおよぼすことがあります。

JCB/VISAクレジットカードの支払い遅れは信用情報にどうかかわる?

カードの支払い遅れは、基本的に3カ月以上の支払い遅れがあると「信用情報機関」に登録されてしまいます。これは、一度記載されると一定期間消すことはできません。

この「信用情報機関に金融事故の内容が記載された状態」が、「ブラックリストに載る」ということです。

実際にはブラックリストというものは存在しないのですが、こうした情報が登録されてしまうと、金融機関の間で「この利用者にはお金を貸してはいけない」という情報が共有されてしまいます。

すると、結果的に他のローンが借りられないなどのトラブルが起きてしまいます。

支払い遅れの回数は何回まで許されるのか

また、支払い遅れの回数にも注意が必要です。1年間に3回以上支払い遅れを起こすと、金融事故として登録されてしまうこともあります。

「すぐに返すから多少の遅延は大丈夫」、そう考えて遅延を繰り返していると、ブラックリストに載ってしまう可能性もあります。

他のローンの審査にも影響するのか

一度信用情報機関に金融事故の内容が記載されてしまうと、住宅や車のローン、スマホの分割払いなど、他のローンの審査にも影響が出てしまいます

たとえば、結婚してマンションを購入したい、車を新しくしたいといったときにも、信用情報の履歴によりローンが組めないこともあるのです。信用情報の記載は、今後の生活にも影響があることをしっかりと覚えておきましょう。

JCB/VISAクレジットカードの支払い遅れで生じる4つのペナルティ

クレジットカードの支払い遅れに関する事項をチェック項目で説明

では、次にJCB/VISAクレジットカードの支払い遅れで生じるペナルティについて詳しく見ていきましょう。カード払いの遅延は、支払えなかった料金を後日払えば解決するというわけではありません。

遅延損害金が発生したり、場合によってはカードの利用が停止されたりと、思った以上のデメリットがあります。デメリットは以下のようなことです。

  1. 遅延損害金・手数料が発生
  2. 利用しているクレジットカードが利用停止
  3. 自宅に督促状が届く
  4. クレジットカードが強制解約

(1)遅延損害金・手数料が発生する

カードの支払い遅れでは、支払日の翌日から遅延損害金が発生します。その利率は、ショッピングの場合は年14.6%、キャッシングの場合は年20.0%の利率となっています。たとえば、10万円を1カ月遅延した場合、その利率はいくらになってしまうのでしょうか。

まず、ショッピングの利率で考えると10万円×14.6%÷365日×30日分=およそ1,216円となります。また、キャッシングの場合は10万円×20%÷365日×30日分=およそ1,640円となります。

キャッシングを例に考えると、通常支払う金額よりも1,640円もの利息を支払わなければならないのです。

(2)利用停止になる

そして、カードの支払い遅れが生じると、延滞した2営業日後からカードは利用停止になってしまいます。「すぐに支払いをするから、その間は現金払いにしておけばよい」と考える人もいるかもしれません。

しかし、クレジットカードで公共料金の支払いをしている人は要注意です。カードの利用ができなくなるということは、携帯料金や公共料金などの引き落としもできなくなります。また、カードに貯まっているポイントを使うといったこともできません。

利用停止の間は、カードに付帯されているサービスも利用できなくなります

(3)督促状が届く

一般的に、カード払いは口座から利用料金が引き落とされます、しかし、残高不足などで口座からカード料金が引き落とせない場合は、再振替が実施されます。

それでも残高が足りずに引き落としができない場合は「督促状」が届きます。督促状には、遅延損害金が加算された振込用紙も含まれており、期日までに料金を支払うよう文面に書かれています

(4)強制解約される

カードの支払い遅れが生じ、そのまま支払いをせずに3カ月程度経過すると、クレジットカードの強制解約となります。こうなると、二度とJCBカードやVISAカードは作れなくなってしまいます。

また、強制解除となると信用情報にも傷がついてしまうので、他のカードも作ることができなかったりローンが組めなかったりなどの悪影響が出ることにもなります。

利用停止になったJCBやVISAクレジットカードを再開させるには?

JCBやVISAのクレジットカードは、延滞してしまうとその2営業日後から利用停止になってしまいます。しかし、適切な処理をすることにより、早めにカードの利用再開ができることもあります。

ここからは、カード利用再開のための方法について詳しく見ていきましょう。

利用再開までの期間

カードを利用再開するには、まず遅延した料金を1日でも早く返すことが大切です。残念ながら、遅延金を返した瞬間からカードが再び利用できるということはありません。

しかし、カード会社が支払い確認をできることで、利用再開も早めることになります。

支払い方法による再開時期の目安は、

再振替の場合 2営業日(毎日再振替をしていない銀行の場合は3~4営業日)程度
銀行振込の場合 約2営業日
コンビニ支払いの場合 約2~3営業日

となっています。

まずは電話で相談

カードを早く再開させるためには、カード会社のコールセンターに電話して相談することが効果的です。JCB発行のカードの場合、「JCB調査デスク」へ電話するようにしましょう

VISAクレジットカードはカード裏面に書いてあるコールセンターが一番確実です。

その際、本人確認のためカード番号と氏名を聞かれます。カードを手元に準備しておけば、相談もスムーズに進むでしょう。また、土・日・祝・年末年始は休みであり、毎月10日前後は多くの利用者が電話をかけるため、つながりにくいこともあります。

そのため、10日前後を除いた平日の時間帯がおすすめです。

支払い遅れはクレジットカード会社に即連絡!誠実な対応が信用を守る

クレジットカードの支払い遅れは、利用状況によってはつい起こってしまうこともあるでしょう。

しかし、対応を遅らせてしまうと、


  • 日に日に遅延利息もかかり、支払う金額が増え続ける
  • 信用情報に傷がつき、二度とカードが使えなくなる

そうしたことがないよう、支払い遅れに気づいたらすぐにカード会社へ連絡をしましょう。電話をして誠実に対応することは、支払い遅れによるペナルティを最小限に抑え、利用停止のカードを早く再開させることにもつながります。

関連記事

クレジットカードの支払い遅れた!審査への影響は?タイプ別診断つき

「やばっ!クレジットカードの支払い遅れちゃった…」「ローンの審査に落ちな…

楽天カードから利用停止通知…復活させる対処法と6つのエラーコード

「楽天カードから利用停止が来てる…」 「…

クレジットカードの支払い遅れ、何回までOK?回数別危険度まとめ

「しまった…またカードの支払い遅れちゃった」 「もう連続3回目…何かヤバ…

クレジットカードの利用停止は強制解約一歩手前!利用再開に必要な対策

「え…カード会社から一方的に利用停止された…」「

強制解約後のクレジットカードは再開不可!知っときゃよかった代替策

「いつの間にか強制解約になってる…」「復活はもう…