最終更新日:2019/11/20

楽天カードの支払いが遅れた…利用停止になる前にやるたった一つの事

「楽天カードの支払いが遅れてしまった…」

「カードが使えなくなったらどうしよう?」

楽天カードの支払いが遅れると、早ければ翌日からカードが利用停止になります。

一度でも支払いが遅れると、カードが利用停止となり、新たなクレジットカードが作れなくなる可能性も…。

この記事では、手元にお金がない状態で支払いが遅れたときの対処法を説明します。

楽天カードの支払いに遅れたときの対処法

支払いに遅れたら、楽天カードが指定する再振替日を待ちましょう。自動的にカードの利用額が引き落とされます。 再振替日までに、必ず口座に資金を用意しておく必要があります。再振替の案内を見逃さないようにしましょう。

支払日がもうちょっと先だという場合は、支払方法を一括払いから分割払いやリボ払いに変更できないか「楽天e-NAVI」で確認しましょう。

リボ払いや分割払いに変更することで、1回あたりの返済額を減らせるかもしれません。

支払方法も変更できず、手元にお金もない場合は、一時的に現金を借りられるカードローンを利用する方法もあります。

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※21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中の振込可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

楽天カードの支払いが遅れたらどうなる?利用停止のタイミングとポイントの扱い

「楽天カードの支払いに遅れたら、カードが利用できなくなるの?」

「楽天スーパーポイントはなくならない?」

ポイント還元率が高い楽天カードだからこそ、支払いが遅れたらどうなるのか不安ですよね。ここでは、利用停止になるタイミングやポイントの扱いを解説します。

支払いが遅れたら、いつから利用停止になるの?

楽天カードの支払いが遅れると、基本的には翌日からカードを利用できなくなります。楽天カードの引き落とし日は毎月27日(土日祝の場合は翌営業日)ですから、28日には利用停止になります。

なお、引き落とし日に入金しても、すぐに利用できるようになるとは限りません。再び利用できるようになるのは、金融機関から楽天カードへ引き落としの結果が届いてからです。

楽天カードの支払日
締め日 月末締め
※楽天市場でのカード利用分は毎月25日(26日以降は翌々月引き落とし)
請求金額引き落とし日 毎月27日
未納分の再振替日 支払い日から4営業日の間(ゆうちょ銀行のみ4営業日後の1日のみ)

支払い遅れで楽天カードに利用制限!楽天スーパーポイントはどうなる?

支払いが遅れてしまっても、楽天スーパーポイントは消えません。また、延滞しても延滞月の楽天スーパーポイントは手に入るので安心してくださいね。

次に、楽天カードの支払いが遅れたときの支払方法を紹介します。

楽天カードで支払いが遅れたときの支払方法

残高不足で楽天カードの支払いが遅れた場合は、4つの支払方法があります。

引き落とし日からそれほど時間が経過していない場合、再振替(自動引き落とし)サービスを利用するのが手軽でしょう。

では、それぞれの支払方法についてみていきましょう。

支払い遅れ分を再振替(自動引き落とし)で支払う場合

再振替サービスとは「自動再引き落とし」とも言われます。

楽天カード側がもう一度あなたが登録している銀行口座から利用料金を自動で引き落としてくれるのです。つまり、あなたは延滞金額をいつもの口座に入金しておくだけでOK

楽天カードへの電話連絡も必要ありません。

なお、再振替サービスは金融機関ごとに対象日が決まっています。

おもな金融機関 再振替対象日
楽天銀行 翌4営業日
(4日間)
みずほ銀行
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
りそな銀行
北海道銀行
北陸銀行
ゆうちょ銀行 支払日の4営業日後
(1日のみ)

※2019年8月現在の情報です。
※金融機関は一部のみ記載しています。

楽天カードの再振替対象外の金融機関

楽天カードの再振替対象外の金融機関があります。以下の表でご確認ください。

金融機関の種類 おもな金融機関
信託銀行 オリックス銀行
新生銀行
あおぞら銀行
ネット銀行 セブン銀行
イオン銀行
ジャパンネット銀行
地方銀行 スルガ銀行
名古屋銀行
四国銀行
西日本シティ銀行
沖縄海邦銀行

上記の金融機関を使っている場合や、再振替対象日(引き落とし日から4営業日)を過ぎている場合は、指定口座へ振り込む必要があります。

指定口座は次のいずれかの方法で調べましょう。

楽天e-NAVIを利用して指定口座に振り込む場合

振込口座や振込金額は、楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」でも確認できます。

使用方法は簡単です。トップページの上部に入金に関する情報が表示されるので、リンク先を参照しましょう。

引き落とし日から最大5営業日で楽天e-NAVIに反映されます。

自動音声ダイヤルを利用して指定口座に振り込む場合

引き落とし日に遅れてから翌月10日の間のみ、自動音声専用ダイヤルを利用して、支払い遅れの案内を受けることができます。

電話では、振込口座や振込金額の情報を確認できます。さらに、振込日の指定が可能です。

自動音声ダイヤル

0120-30-6910(24時間対応)

※2019年8月現在

自動音声ダイヤルで解決できない場合は、楽天カードコンタクトセンターを利用しましょう。

楽天カードコンタクトセンター

0570-66-6910(営業時間 9:30~17:30)

※2019年8月現在。ナビダイヤル(有料)です。

催促状(催促のハガキ)を利用してコンビニ払いする場合

引き落とし日から4営業日のあいだは、再引き落としが行われます。この4営業日に入金が確認できなかった場合は、5営業日目に催促状が送付されます。

催促状にはコンビニで利用できる振込依頼書が同封されており、コンビニでの振込金額に応じて手数料が生じます。

コンビニ振込でかかる手数料は、次の通りです。

遅延損害金を含む合計振込金額 コンビニ支払い手数料
1万円未満 64円
1万円以上~5万円未満 108円
5万円以上 324円

※2019年9月現在

コンビニ振込依頼書は指定口座への振込に比べると、どうしても到着までに時間がかかってしまいます。

遅延損害金は引き落とし日からの日数に応じて加算されるので、指定口座への振込がおすすめです。

楽天カードの支払いに遅れると、遅延損害金が発生する

支払いが遅れると「遅延損害金」が発生します。いわばレンタルDVDなどの延滞料金のようなものです。

遅延損害金は、引き落とし日から遅れた日数に応じて加算されます。

遅延損害金の年率はショッピング枠とキャッシング枠で変わります。

利用枠 遅延損害金(年率)
ショッピング枠 14.6%
キャッシング枠 20.0%

キャッシングとは

クレジットカードを使ってATMなどから現金をおろすサービスのこと

遅延損害金ももちろんですが、滞納が続くと、次第に生活に影響が出てきます。

続いて、1ヶ月滞納したら何が起こるのか紹介します。

楽天カードが支払い遅れになったあとの流れ~1ヶ月滞納し続けたらどうなる?~

残高不足で楽天カードの利用料金を支払わずにいると、最終的にはどうなるのでしょうか?

次の図の通り、延滞を続けると最終的にはカードを強制解約されてしまいます

支払い遅れから督促ハガキの送付、催促の電話、信用がなくなる強制解約(ブラックリスト)までの流れを紹介している

支払い遅れの情報が信用情報機関に登録されたら黄信号

滞納が続くと、個人信用情報機関に「支払い遅れ」の情報が登録されます。

信用情報機関に「この人はカードの支払いが遅れました」という情報が登録されると、以後5年間はその記録が信用情報機関に残ります。

そのため、ローンを組んだり、新しくクレジットカードを作ったりすることが5年間は難しくなるといわれています。

督促状と電話は赤信号

引き落とし日に支払いできなくても、多くの場合に再振替サービスが利用できます。しかし、再振替対象日を過ぎると、再振替サービスは利用できません。

その場合、督促状のハガキが届いたり、催促の電話がかかってきたりして、振込先の口座などが案内されます。催促されたらすみやかに支払いを済ませる必要があります。

楽天カードから督促状が届く

本来の入金日から4営業日までは、再引き落としが行われます。その期間内に支払わずにいると、5営業日以降に督促状が発送されます。督促状にはコンビニ払いができるバーコードや振込先が記載されています。

受け取ったらすぐに支払いましょう。

楽天カードから催促の電話がかかってくる

督促状が届き、さらにそこから1週間以上支払いが遅れてしまうと催促の電話がかかってくることも。電話がかかってくるタイミングは、過去の延滞状況によります。

初めての延滞の場合は、督促状が届いてから電話がかかってくることが多いようです。

催促の電話は自宅の固定電話にかかってくることもあるため、家族に知られたくない方は、すみやかに支払いを済ませましょう。

楽天カードの支払い遅れを放置するとどうなる?

支払いを1ヶ月以上放置すると、楽天カードを強制解約させられる可能性が高くなります。

いわゆる「ブラックリストに載った状態」とはこのことです。

一度ブラックリストに載ってしまうと、その異動情報はほかのカード会社にも共有されます。「この人は信用できない人物だ」とみなされ、楽天カード以外であっても新しくクレジットカードを作成することが難しくなるのです。

また、これまでカード払いしていたものが支払えなくなります。公共料金や家賃、携帯電話料金など関係各所に連絡して、個別に入金しなければなりません。

「強制解約」にならないためにも、誠実に対応しましょう。

楽天カードの利用料金がすぐに支払えない場合は、カードローンも検討

「楽天カードが利用停止になったら困る…でもすぐに支払えない…」

そんなときはカードローンの利用も検討してみましょう。カードローンは審査が早く、融資枠内であれば借りたり返したりを繰り返し行えます。

また、住宅ローンやカーローンとは違って使い道が限定されていない、コンビニのATMで簡単に引き出せる、といった特徴もあります。カードローンは毎月一定額で返済できるので、計画的に返済プランを立てたい方にも向いているでしょう。

一時的にお金に困り、楽天カードの返済ができない場合は、カードローンという選択肢もあることを覚えておいてくださいね。

楽天銀行スーパーローン

  • 入会でもれなく1,000楽天ポイントプレゼント
  • 楽天会員なら申込が簡単

レイクALSA

  • 申込後、最短15秒で審査結果を表示※1
  • アプリで簡単に借りられる

※1 21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中の振込可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

※2 レイクALSAはカードローン商品です

楽天カードの支払いが遅れたら、なるべく早く返済しよう!

  • 楽天カードの支払いが遅れると、カード利用の停止や遅延損害金の発生、強制解約などさまざまな影響がある
  • 催促は無視せず、できるだけ早く返済しましょう
  • 楽天カードの返済に困ったら、カードローンの利用を検討しよう。もちろんカードローンの返済が難しいようであればおすすめしません

クレジットカード・カードローン一覧

セディナカードjiyu!da! 楽天銀行スーパーローン レイクALSA アイフル

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